Assurance vie: faites attention aux coûts cachés … vos résultats – Simulateur assurance vie

Contenus et formulaires en assurance vie

Lorsqu'un investisseur souhaite ouvrir une assurance vie multimédia, la principale préoccupation est que la couverture fiscale de ce produit soit utilisée au cours de sa vie. Au moment de la souscription, il est facile de faire attention aux frais d’entrée et aux coûts de gestion du contrat (même de négocier avec leur intermédiaire), mais il existe une autre taxe, plus ou plus. moins opaque, qui intègre chaque année, plusieurs fois, la performance du portefeuille.

Ces frais, qui sont plus ou moins cachés, peuvent prendre différentes formes: le nombre d'unités dans les unités de compte, une taxe sur les dividendes distribués, peut être progressivement réduit (deux souvent sur des investissements immobiliers). SCPI), les coûts de transaction ou la commission de performance pour les titres à base d'actions. En bref, ce coût militaire a un coût important pour le défendeur et ne peut être mesuré qu'après la vérité (et finalement, peu d'épargnants le font). Par exemple, dans ses frais de gestion annuels de référence, le site consacré à l’assurance vie Good Value for Money indique qu’en moyenne, les frais de gestion des stocks fixes étaient annoncés à 1,62%, mais en réalité ils atteignent 2,06% (coûts). 25% supplémentaires). Et en ajoutant les frais de gestion à toutes les assurances-vie, en moyenne 0,90%, le poids total des frais contractuels est d'environ 3% par an.

Vu l’importance de ce coût, il n’est pas surprenant de noter que les contrats de multimédia ont du mal à évoluer, en particulier du fait que les marchés financiers sont actuellement difficiles à résoudre. Dans ces conditions, il peut être tentant de se concentrer sur la gestion des indices ou simplement de placer des trackers dans le portefeuille. Ces produits répliquent les indices (tels que le CAC 40) et représentent des coûts de fonctionnement nettement inférieurs (0,35% en moyenne par Good Value for Money). Ainsi, les corridors d’investissement investis par le site ne représenteraient que 1,25% du coût total.

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Pour les fans de fonds d'actions, il est préférable de regarder le DICI (Document Chief Investor Information) avant de le sélectionner. Cette brochure présente les coûts fixes de chaque produit et inclut également les coûts supplémentaires éventuellement ajoutés (par exemple, une commission de performance). Si ces frais ne sont pas négociables, leurs informations aident à choisir les fonds afin que votre contrat d'assurance vie ne soit pas trop normatif et vous permette d'atteindre des performances sur la durée. Et généralement, dès la prochaine année, la directive européenne MiFID sur la transparence des frais sur l'assurance-vie devrait permettre à chaque investisseur d'avoir une vision plus précise du montant réel des coûts sanctionnés sur son contrat. .

C’est le financement préféré des Français. Ce support financier permet de se former un capital sur le long terme : pour la retraite et pourquoi pas afin de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages tel que une fiscalité allégée, une transmission du capital rassérénée ainsi qu’à le règlement d’une rente.
Après ouverture du contrat parmi un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou de réaliser des retraits à tout moment.
Quel que soit votre idée à court, moyen ainsi qu’à long terme, il sera important de souscrire le plus tôt plausible dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous profiterez de la impôt avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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