Achat d'assurance-vie dans l'AFER – Assurance vie et succession

Contenus et formulaires en assurance vie

L’assurance vie est un investissement très flexible: à tout moment, avant ou après les 8 années du contrat, vous pouvez réaliser vos économies. Cet événement peut être un rachat, un paiement anticipé ou une rente.

Assurance vie: sortie de capital

Les sorties de capitaux de l’assurance-vie prennent souvent la forme de rachats partiels. Ces retraits permettent une exécution ponctuelle de l'argent ou la création de revenus réguliers visant à compléter les régimes de retraite obligatoires, par exemple. À cette fin, certaines polices d'assurance-vie prévoient la possibilité d'établir un plan de rachat partiel.

Un achat complet pourrait également être proposé, mais cette opération se termine définitivement avec le contrat et les avantages liés à son âge d'imposition.

Dans les deux cas, l’assurance vie est soumise à la taxation: il existe un potentiel d’impôt sur le revenu (ou de préférence un prélèvement forfaitaire) et des prélèvements sociaux à payer, sauf du côté des produits (ou gains) reçus, sachant que la taxe sur les achats d’assurance vie diminue avec l’âge du contrat.

Assurance vie: événement de rente viagère

Un revenu régulier et opportun, en particulier pour améliorer leur niveau de vie à la retraite, peut donner lieu à une pension provenant de leur police d'assurance-vie. Le capital constitué en rente viagère est ensuite converti. Cette transaction peut s'appliquer à tout ou partie des économies. La rente viagère est versée au décès du rentier (également assuré) et / ou, lorsque cette option est choisie lorsque la rente est établie, au décès du rentier (conjoint, par exemple). L'imposition de la rente provenant d'un contrat d'assurance vie unique est spécifique: seule une fraction de son montant (sauf si la rente est comprise entre 60 et 69 ans au moment de son établissement) est soumise à l'impôt sur le revenu et aux cotisations de sécurité sociale.

Assurance vie: le paiement anticipé

Pour un besoin ponctuel d’argent, un paiement anticipé de votre assurance vie peut être préférable à un achat en argent. Dans la plupart des contrats, jusqu'à 80% de l'épargne investie sur le fonds peut être convertie en euros. Le progrès présente de nombreux avantages. Il peut être remboursé une fois ou plus, dans un délai de 3 ans, sans frais. Elle ne reçoit pas d'impôts ni de cotisations de sécurité sociale. Enfin, son coût réel est faible car toutes les économies réalisées sont toujours respectées, y compris le montant de l'avance.

C’est le financement préféré des Français. Ce support banquier permet de s’instaurer un capital sur le long terme : pour la retraite ou bien à l’effet de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une taxe allégée, une transmission du capital rassérénée ainsi qu’à le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat selon un règlement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou bien non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ainsi qu’à d’effectuer des retraits à tout moment.
Quel que soit votre objectif à court, moyen ainsi qu’à long terme, il sera important de souscrire le plus tôt vraisemblable dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la taxe avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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