ces transferts de contrat ajouteront à vos retours – Assurance vie et succession

Contenus et formulaires en assurance vie

Avec l'entrée en vigueur de la loi sur le pacte, il sera possible de transférer votre police d'assurance vie au même assureur et de conserver son statut fiscal. Profitez des épargnants pour améliorer leurs rendements. Le capital vous a reconnu des contrats qui valent la peine d'être transférés.

Cela ne fait que quelques semaines et vos économies peuvent désormais être transférées dans un ancien contrat d'assurance vie, abandonné par la banque, vers un contrat plus récent et plus rentable, tout en maintenant votre priorité fiscale. C'est ce que la Loi sur les arrangements directement adoptée permettra, mais doit encore être annoncée. C'est une révolution mais pas une révolution. L'option sera ouverte à tous mais sera limitée par les faits car le transfert se fera au sein de la même compagnie d'assurance. Pour faciliter le processus, cette loi obligera les banques à communiquer la performance de tous leurs contrats de fonds sur leur site web en euros.

Il sera plus facile de faire des comparaisons, mais veillez à ce que tous les contrats ne soient pas automatiquement accessibles, certains d'entre eux demandant un minimum. Enfin, ce transfert aura probablement un prix pour le défendeur, car il serait surprenant que la banque prenne le coût de la transaction. La réalité est que la portabilité peut être très bénéfique pour les clients des services bancaires, car leurs anciens contrats figurent régulièrement au bas de la liste des fonds en euros. En effet, les banques ont tendance à renvoyer la provision pour bénéfices partagés aux contrats les plus récents, qu'elles commercialisent au détriment des anciens contrats et des contrats conclus. C'est ainsi que nous voyons qu'il existe une différence de rémunération entre leur assurance vie en euros dans une même banque.

Casse's Epargne

Nous avons l'un des plus gros contrats du marché, avec plus de 10 milliards d'euros, Nuance 3D, conclu avec souscription. Les investisseurs ont vu le taux de hausse des salaires passer de 0,10 point de pourcentage en 2018 à 1,35%, mais il reste nettement inférieur à la moyenne du marché. En ce qui concerne le transfert, seul le contrat Nuance Privilege offrant une rémunération de 1,90% est accessible à concurrence de 150 000 €. Caisse vend à Epargne d'autres fonds en euros, mais maintenant, il a changé d'assureur en 2016. Alors que CNP Assurance gère Nuance 3D et Nuance Privilège, BPCE Vie gère les nouveaux fonds appelés Millevie. Techniquement, ce n'est pas le même assureur et, par conséquent, dans la version actuelle de la Loi sur les arrangements, la transférabilité n'est pas possible. Cependant, il n'y a pas de regret à l'heure actuelle car les nouveaux contrats de la banque ne sont ni rentables ni les anciens.

Société Générale

Comme la plupart des banques, Société Générale communique ses anciens fonds en euros avec prudence. D'autre part, il offre une performance avancée de la gamme Sequoia. Vous êtes donc intéressé à tout voir: accessible à 7 600 euros, cette assurance-vie en euros générée l’an dernier a rapporté 1,33%. Et le rendement a été fixé à 1,81% pour la partie épargne supérieure à 76 200 euros. À noter que l'assurance vie du niveau Durable Essentiel, accessible à tous, a rapporté 1,33% en 2018. Base de comparaison pour les anciens titulaires de contrat Projectis, Fás crop ou Yucca qui souhaiteraient transférer leurs économies. .

Crédit agricole

L’assurance vie multimédia Predissime 9, gérée par Predica, est l’un des plus importants du marché avec plus de 2,1 millions de contrats représentant plus de 44 milliards d’euros. Ce contrat de souscription désormais fermé offrait un rendement de 1,40% l’année dernière pour le fonds en euros, niveau supérieur de la série Predissime 9 2 actuellement sur le marché, qui s’élevait à 1,25%. Dans cette banque, les anciens contrats plus performants, tels que Floriane, qui offrait un rendement de 1,8% (mais clôturait le don) semblaient avoir existé. En revanche, l'assurance-vie Doncouverte est déçue avec un taux de 1,30%. Pour ce type de contrat, une demande de transfert vers le contrat Floriane 2 pourrait être interprétée comme offrant cette assurance vie, disponible avec un encours de 5 000 €, l’an dernier, rapportant 1,65%. Mieux, s’il s’agit de 100 000 € par cotisation, on pourrait opter pour l’assurance vie Espace Liberté 3 pour payer son contrat à hauteur de 1,9%.

Macif

À Macif, la compagnie d’assurance Livret Vie ne propose pas seulement son taux de 1,30%. En outre, il existe une autre assurance-vie, Option Actiplus, avec une récompense de 2,10% pour le fonds en euros. Cette différence est assez importante pour demander un transfert mais le gain ne sera pas immédiat. En fait, les frais pour le paiement de l'option Actiplus sont de 3% et il n'y en a pas sur la Vie Livret. Suppression de l'impact après quatre ans si les taux des deux contrats ne sont pas différents. Par conséquent, il est prévu de conserver les économies pendant une longue période, sinon cela ne sera pas utile.

Assurance vie: ces contrats transfèrent vos retours © Westend61- Getty Images Assurance vie: ces contrats transfèrent vos retours

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