comment ne vas-tu pas t'éclairer? (2/2) – Fiscalité assurance vie

Contenus et formulaires en assurance vie

La loi PACTE modifie les termes de l'assurance-vie: quelles solutions pour éviter l'euthanasie pour économiser?

Nous l'avons vu hier: deux solutions s'offrent à vous pour financer votre euro si vous passez à un fonds "eurodynamique", passant d'un fonds moribund classique à un fonds classique récent. apposé sur ce type de support.

La question doit maintenant être sérieusement abordée car les dispositions de la loi PACTE relatives à la réforme de l'épargne ont été validées par le Conseil constitutionnel. Pour rappel, cette loi autorise le transfert interne de contrats, c'est-à-dire entre contrats, au sein d'une même compagnie d'assurance.

En fait, comme expliqué cBanque :

Vous pouvez essayer une transformation partielle ou complète, (…) maintenant La PACT Act est entrée en vigueur et, en effet, le passage permettant la transférabilité interne de l'assurance-vie ne s'applique à aucun décret. "

Il est possible que des éclaircissements soient apportés, éventuellement via Bofip, uniquement sur les données, comme spécifié par la Fédération française des assurances (FFA).

Si vous modifiez votre contrat ou vos fonds, vous devez souvent soumettre des unités de compte (UC).

Comme nous en avons déjà eu l'occasion, les assureurs hésitent à accepter des paiements uniquement sur les fonds en euros. Pour mieux vous guider vers la solution qui leur convient, ils manipulent la carotte et le bâton.

Fin 2017, j'avais indiqué que le Groupe "généralisait la distribution de son fonds Euroflex", qui ne garantit que 96% du capital réalisé au cours de l'année. Cela rend le fonds euro "dangers" sur le marché.

En juillet 2018, nous avons appris que Generali Patrimoine avait décidé "de collecter 2018 pour suspendre le fonds Euro Innovalia du 1th En septembre prochain, dans un environnement de taux d’intérêt traditionnellement bas sur les obligations souveraines de la zone euro; ", comme rapporté Atouts de l'AGEFI.

L’assureur a déclaré qu’il souhaitait «préserver les rendements futurs de ce fonds en en contrôlant le montant».

En mai dernier, le Club du patrimoine résumez la situation des fonds en euros classiques offrant un accès illimité: t

"Par conséquent, un investisseur peut toujours utiliser 100% des fonds en euros pour tous les contrats gérés par Suravenir (Fortuneo Life, Power Future, Digital Life, etc.), pour tous les contrats de Generali (Direct Life ING, Life Boursorama, Altaprofits Life, My-Life Investments, etc.), ainsi que les contrats en ligne gérés par Swiss Life (Darjeeling et Securities @ Life) ou Aviva (Evolution Life).

Veuillez noter que si vous souhaitez accéder à un fonds en euros qui n’est pas classique mais dynamique, vous devez dans tous les cas dans le Donegal, souvent entre 30 et 50%.

Voilà pour le bâton.

Troisième "solution": le système de bonus du rendement des fonds en euros

Pour les carottes, certains assureurs ont mis en place un système de prime de performance sur les fonds en euros.

Il s’agit d’une augmentation des performances, soumise à certaines conditions stipulées dans le contrat. En pratique, vous obtenez un demi-point de performance supplémentaire pour vos fonds en euros. Par exemple, vous devrez distribuer 30% de vos versements à un UC et / ou atteindre un capital minimum appelé contrat.

Le site internet francetransactions.com propose une liste (mise à jour du 23 janvier 2019) des contrats offrant ce mécanisme incitatif.

listes de bonus offerts dans les fonds d'assurance vie

Source: www.francetransactions.com

Comment allouer vos économies en UC? C’est une façon de jouer avec les actions des sociétés minières, en prenant des emplois dans un fonds. ad hoc.

Comme Ronald Stoeferle et Mark Valek l’ont remarqué dans le Gaeltacht Preview-Chartbook du rapport En or, nous faisons confiance 2019 publié le 20 mars, il semble que les mines atteignent maintenant le fond.

Ratio HUI / S & P 500

graphique de l'indice minier face au S & P500

"C’est un signal pour éliminer la consolidation de la méga fusion Barrick-Randgold", a déclaré Simone Wapler plus tard stratégie.

Qu'en est-il de la fiscalité?

Pour nous inquiéter des taxes futures qui seront payées, nous devons avoir des performances plus élevées, ce qui justifie de nombreux cas pour le début d'un nouveau contrat. Cependant, il convient de veiller à ce que cela soit utile en tenant compte de la taxation générée par la clôture du contrat en cours.

Malheureusement, je ne pourrai pas vous aider beaucoup à ce sujet. En fait, parce que j’ai déjà eu l’occasion de dire: taxe forfaitaire Il a été mis en place sous Emmanuel Macron et est compliqué à dire le moins possible … et en fait, il rend la taxe sur l'assurance vie plus illisible.

Jacques Duhem, expert en formation de consultants indépendants en gestion de patrimoine, n'a pas hésité à parler du "choc de complexité" dans le journal. Conseils d'investissement !!

Assurance-vie et fiscalisation de la rationalisation: choc de complexité

Et il lui a fallu pas moins de … cinq pages 21 × 29.7 pour résumer l'état actuel du droit dans ce domaine.

Il est donc impossible de résumer les grandes lignes de la fiscalité de l’assurance vie dans certains cas.

Je vous demande donc de vous référer à cet article et à l’emploi précédent, où j’ai discuté des conséquences, y compris fiscales, de cette nouvelle usine à gaz, avant que vous ne receviez les conseils d’un professionnel. À noter que le consultant indépendant en gestion de patrimoine (CGP), Guillaume Fonteneau, a également abordé la question.

Dans tous les cas, négociez les frais d'inscription!

Vous devez le faire même si vous passez par CGP. Et pour cause: dans un rapport sur "les données d'activité 2015 des conseillers en investissement financier" publié en février 2017, l'AMF a déclaré que "les taux rétrospectifs moyens ont été reconstitués pour une entrée à 3, 57%" (et les frais de gestion à 0,47% )!

C’est le placement préféré des Français. Ce support boursier donne l’opportunité de se constituer un capital sur le long terme : pour la retraite ainsi qu’à à l’effet de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages comme une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée ou bien le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat par un règlement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers et pourquoi pas non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou de réaliser des retraits à tout moment.
Quel que soit votre but à court, moyen ainsi qu’à long terme, il est important de souscrire le plus tôt possible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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