Liste 2018 des contrats d'assurance vie les plus rentables – Assurance vie et succession

Contenus et formulaires en assurance vie

Au début de 2018, cela représentait 1 681 milliards d'euros d'actifs contre 1 130 dix ans plus tôt: les Français aiment l'assurance vie. Cela n’a pas encore été le cas depuis l’évolution récente de la fiscalité.

A vrai dire, le contraire peut-il être fait? Placements financiers concurrentiels, brochure A, compte tenu de ses atouts. Les avantages fiscaux, dans un premier temps, restent importants, notamment en ce qui concerne la transmission. Sa flexibilité permet donc de renverser ou de tirer sans restrictions, sans plafond de paiement. Enfin, son offre financière – fonds garantis en euros, fonds en actions, paper stone (SCPI, OPCI …), gestion gérée, etc. – il est assez grand pour satisfaire le profil de chaque investisseur.

Le paysage a été planté. Sauf que chaque accusé tombe un jour sur cette question sensible: quel contrat choisir? Réponse difficile. Et pour cause, c’est le maquis du marché de l’assurance vie. Personne ne sait combien de produits sont commercialisés aujourd'hui. Une centaine certainement, même si cinquante d’entre eux recouvrent la plupart des contrats bancaires en cours, soit près des deux tiers de la collection.

232 produits ont été évalués selon des critères stricts

Surtout, les contrats disponibles sont d'un niveau très injuste. Une solution: triez-les systématiquement, triez les coûts, la flexibilité, les performances, etc. Nous l'avons fait pour vous. Depuis 2004, les Grands Prix d’assurance vie de Mieux vivre votre argent considérer la majeure partie du marché sur la base d'une méthodologie solide (voir ci-dessous). Tous les assureurs sont interrogés, tous les contrats sont examinés et notés.

En première ligne cette année: 232 assurances-vie. Après l'arrivée, deux podiums: l'un, les meilleurs contrats, avec un accent particulier sur le fonds euro; d’autre part, les meilleurs supports pour épargner des écarts sur les marchés financiers. De nombreux contrats ne sont pas classés comme des contrats fermés pour la commercialisation. Cependant, ils font partie intégrante de l'analyse, car de nombreux épargnants disposent de ces produits.

En revanche, les assurances-vie de moins de quatre ans ne sont pas classées pour contrôler les joueurs opportunistes qui envoient des offres infructueuses. Pendant que vous courez, nous avons émis un carton rouge aux établissements qui n’ont pas répondu à nos demandes: AFI Esca, Barclays, Groupe Pasteur Mutualité ou MMA. Pour ceux qui ont pu obtenir leurs données, les contrats ont été analysés.

Contrats en euros: les cartes sont affectées par les assureurs

Parlons du sujet sensible du fonds en euro, partie intégrante des Grands Prix Mieux vivre votre argent. Quoi que dise votre conseiller financier, ce soutien à l'investissement n'est pas mort. Un: les épargnants sont très populaires avec elle, prenant 70% de leurs paiements. Deux: sa réduction au cours des quinze dernières années a été faible, avec une reprise attendue en 2018 ou 2019.

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Alors que les assureurs demandent les cartes pour les rendements réels – des taux variables en ligne avec les investissements risqués, des taux moyens ont été annoncés sans spécifier les taux minimum, les taux des anciens contrats non fournis. – notre choix est clair: ne tenez compte que des rendements nets nets attribués, ce qui pénalise les grandes entreprises telles qu'Allianz, Axa, Groupama ou Swiss. Nous avons également resserré nos critères d'accès au fonds en euros, qui dépend davantage des assureurs.

Investissez sur le bon contrat, les instructions d'utilisation

Tirons trois leçons principales de cette édition de 2018. Le premier point est notre podium principal par rapport à l'euro. À une époque où les professionnels vous recommandent d'investir dans des fonds dangereux, cette photo explose. Cependant, il est cohérent: investir dans un «bon» contrat en euros pour protéger son capital dans un cadre flexible. Rien ne vous empêche de souscrire sur une base multilatérale avec une qualité permettant de diversifier les investissements. Beaucoup inconnus, ces trois gagnants sont la preuve opposée que la réputation d'une institution ne fait pas l'unanimité.

C'est notre deuxième observation, sans équivoque: les acteurs les plus célèbres – les banques et les grandes compagnies d'assurance – ont été déçus. Focus sur certains produits de consommation: Vivaccio, La Banque Postale date des 136 dernières années et c'est très peu pour Horizéo, Banque Populaire (131ème), ou Sogévie, Société Générale (120ú). Veuillez noter qu'en 2017, la Caisse Épargne et le Crédit Agricole ont largement renouvelé leur offre, leurs premiers résultats sont relativement modestes.

Troisième leçon: si vous regardez bien, il existe de nombreux contrats sur ce marché avec des qualifications claires. Ainsi, plusieurs institutions se situent chaque année dans le tiers du classement, telles que GMF avec Multéo (34e), Maaf avec Winalto (41e), Maif avec Life Insurance Manager et Solidarité (45 ans), France Mutualiste avec Actépargne2 (49 ans). ), ou le SMABTP avec MultiCompt Batiretraite (51e). Stabilité positive.

Environ vingt meilleurs assureurs obtiennent un «très bon» (score supérieur à 16) ou un «bon» (score compris entre 14,5 et 16). Aux portes du podium, l'association Afer (5ème) est une référence incontournable, comme l'association Gaipare (7). Cependant, les contrats vendus sur le Web sont à la clé. Ce panneau numérique comprend des solutions plus académiques et plus efficaces, proposées par les services financiers communs MACSF, Conservateur et AGPM, ou plus inattendu, Auchan (Oney) ou Carrefour.

En ce qui concerne notre prix dédié au multimédia, l’analyse est sensiblement la même: déficits de contrats bancaires (autres que ceux réservés aux clients mécènes), bon conservateur, restriction du courtier en ligne, comme le montre notre bpodium mais aussi choisir nos contrats bien classés. Sur Internet, cependant, la hiérarchie a tendance à bouger. La requête de Generali est une récession car les fonds en Euro et Suravenir (une filiale de Creéit Mutuel Arkéa) sont moins compétitifs que les contrats Spirica (une filiale de Crete Agricole). Notez les progrès réalisés par Swiss Life, dont Altaprofits distribue son contrat de titres @ Life.

Avec ces résultats, une question demeure: que faire? Si vous n'avez pas encore de contrat ou avez l'intention de vous abonner, ne vous inquiétez pas de nos évaluations. Il existe environ 10 000 contrats souscrits quotidiennement en France; faire les bons choix. Déjà équipé? Notre enquête vous aidera à trouver une assurance-vie et à en tirer les conséquences. En tout cas, l'occupation des Grands Prix Mieux vivre votre argent celui-là, vous donner les clés pour agir de manière indépendante. Indirectement, notre travail pourrait faire pression sur les assureurs pour qu’ils améliorent leur offre en faveur des épargnants.

Nos contrats Contrats d'assurance vie Grands Prix

Notre point de départ, chaque contrat effectue une évaluation de 20 points à partir d’une grille de critères identique. La note est en deux parties: une note technique de 8 points et une note financière de 12 points. Élément clé: seuls les contrats commercialisés de quatre ans sont classés. Laissez-nous maintenant les détails de la notation. Au niveau technique, chaque contrat est analysé selon des critères concrets: son ancienneté (garantie de qualité dans le temps), ses frais d’acompte (un facteur essentiel pour optimiser votre investissement), ses frais de gestion annuels (lourds dans le temps), une médiation gratuite à inclure une charge (à investir), sa souplesse d’exploitation (accès au fonds en euros, retraits programmés avec ou sans frais, retraites anticipées et départs autant que possible ou non). Le score financier est basé sur la performance du fonds en euros basée sur son coût cumulé net sur les quatre dernières années (2014 à 2017 inclus). Lorsqu'un contrat contient plusieurs fonds en euros, une moyenne est établie. En ce qui concerne le prix dédié aux supports multiples, la note du fonds est réduite en euros à 7 points. Les cinq points ainsi libérés servent à évaluer la richesse de l'offre financière du contrat: nombre de fonds et de sociétés de gestion, différents types d'actifs proposés, options de gestion, gestion ou délégation, etc. .

C’est le placement préféré des Français. Ce support régisseur permet de se former un capital sur le long terme : pour la retraite ou en vue de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une fiscalité allégée, une transmission du capital rassérénée ou le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat selon un versement initial, il est envisageable d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant d’or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou de réaliser des retraits à tout moment.
Quel que soit votre but à court, moyen et pourquoi pas long terme, il est important de souscrire le plus tôt plausible dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous profiterez de la impôt avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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