Assurance vie: définition, avantages et inconvénients – Simulateur assurance vie

Contenus et formulaires en assurance vie

C'est le meilleur stage en français! L’assurance vie a toujours la cote, quels que soient le moment et ce que l’on peut vous donner, ce dont vous avez besoin d’assurance vie sur la côte. Bien sûr, il fournit certainement des capitaux à long terme. Parfait pour la retraite ou pour préparer un projet de vie. Comme vous pouvez le constater, l’assurance vie présente de nombreux avantages, notamment une fiscalité allégée et un transfert de capital sécurisé. Mais ne croyez pas que c'est parfait, cela présente également des inconvénients. Familiarisez-vous avec tout ce qui concerne l'assurance-vie, découvrez ses secrets, étudiez le fonctionnement de la culture et parcourez ses impôts avec les yeux fermés, lisez cet article.

TacoTax est là pour vous aider

Qu'est-ce que l'assurance vie?

C'est un produit d'épargne moyen et long terme. L'assurance vie est utilisée économisez votre capital et grandissez, pour soi ou pour ses proches. À la fin du contrat, vous recevrez (ou, à votre décès, le ou les bénéficiaires nommés), les montants investis plus gains possibles et réduit les coûts.

avertissement: ne pas confondre avec l'assurance décès

Pour payer une prime, ces conventions d’épargne garantissent qu’une somme (en capital ou sous forme de pension) sera versée aux bénéficiaires nommés à votre décès. Cependant, vous ne pouvez pas récupérer les montants investis vous-même "Fonds perdus".

Assurance vie: avantages et inconvénients
L’assurance vie a déjà attiré 54 millions de Français

54 millions d'assurance vie

Nous sommes toujours à la recherche du meilleur investissement et devons dire que l'assurance vie est très rapide il a gagné les coeurs de la France. En fait, ils investissent cet investissement fonds en euros. Dans cette section, TacoTax vous fait découvrir l’assurance vie, le meilleur choix pour le français. Mais est-ce toujours sage? L’an dernier, le résultat moyen de ces fonds, toutes sociétés confondues 1,8% après les frais de gestion, selon la Fédération française des assurances (FFA), ou 1,52% après déduction des cotisations de sécurité sociale 15h50 %. C'est deux fois plus que d'autres produits à capital garanti (livrets d'épargne et PELen particulier).

Produit qui brise la liberté:

  • Lorsque vous ouvrez votre assurance vie, vous pouvez effectuer des paiements réguliers ou nonvous pouvez gérer votre contrat comme vous le souhaitez.

  • Bonne nouvelle, non montants illimités, bien sûr, la chose la plus populaire est ce produit français.

  • Vous avez l'occasion fermez votre assurance vie à tout moment même si nous vous suggérons de le garder ouvert avec nous au moins huit ans.

Vous pouvez choisir:

  • gestion libre (Vous devez prendre une décision sur la répartition et l'arbitrage), t
  • gestion déléguée (avec votre conseiller)
  • ou s'inscrire options de gestion automatique (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique …).

Deux principaux types de contrats

Contrats de monnaie unique en euros: t

  • vos paiements sont principalement investis dans des obligations.
  • Ils en bénéficient chaque année réévaluation.
  • Le capital investi est garanti à tout moment et les avantages de l'année sont obtenus grâce à ce que l'on appelle le capital "L'effet de la ratification" t

Contrats multimédia pouvant être à la fois:

  • fonds en euro, t
  • fonds de croissance en euro
  • et leurs catégories Titres (obligations, actions, fonds, Sicav …) que nous appelons sur les marchés financiers (en France, à l'étranger, spécialisés dans certains secteurs …) «Unités de compte» (UC).

Dans le second cas, rappelez-vous que L’assureur ne garantit PAS la valeur de ces unités, qui change tout le temps, mais son numéro. Cet investissement, bien que plus rentable, est extrêmement dangereux, mieux connaître le marché ou bien être combiné et que vous sachiez. Si vous avez de nouveaux fonds en euros ou des fonds de croissance en euros.

Et trois nouvelles versions

  • Contrat euro ou fonds de croissance
  • Traité de "Vie-génération",
  • Contrat de capital investissement
Assurance vie: avantages et inconvénients
L’assurance vie est un excellent produit pour
générer des revenus à long terme

Des objectifs d'assurance vie?

  1. Construire un capital à long terme

  2. Entrez votre revenu, surtout pour la retraite, par le biais de rachats réguliers, d’avances ou de rentes viagères.

  3. Orientation vers les membres de la famille, grâce à un système fiscal favorable et à une grande liberté de sélection des bénéficiaires.

Quelle taxe est l'abonné?

Impôt sur le revenu

Tant que vous ne contactez pas votre contrat, vous ne payez aucune taxe. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez des impôts sur les intérêts en fonction du moment du retrait.

Prélèvements sociaux

Ils s’appliquent différemment selon la nature du support d’investissement. En ce qui concerne les fonds en euros, qu’ils soient souscrits à un contrat de soutien monétaire ou à un contrat multi-supports, ils sont t chaque année à partir des intérêts payés (depuis 2011 pour les contrats multimédias de fonds en euros).

Imposition d'une rente viagère

Le montant de la rente est ajouté au revenu imposable pour une partie seulement de sa taille.

Quel impôt sont les héritiers?

Si votre partie ou partenaire PACS est bénéficiaire de votre contrat, il ne sera pas pas de droits de succession à payermême si vous avez avancé votre contrat après 70 ans.

Dans le cas des autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie en fonction de l'âge de l'assuré lors du paiement des primes: t

  • Pour les montants payés avant l’âge de 70 ans: t après application de la déduction de 152 500 euros au bénéficiaire, le capital est taxé à 20% dans la limite de 700 000 €, puis 31,25% (soit à partir de 852 500 €) à partir du 1er juillet 2014.
  • Pour les sommes versées après 70 ans: t déduction simple. t 30 500 € il s'applique quel que soit le nombre de bénéficiaires.

Pour les paiements effectués avant le 13/10/1998 pour les contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, tout capital est exonéré des droits de succession.

Où s'inscrire?

Différentes personnes peuvent souscrire une assurance vie:

  • agent ou courtier
  • à travers votre banque
  • trois associations d'investisseurs. t

Mais attention, souviens-toi queL'assureur doit vous informer des caractéristiques des produits qu'il vend. À partir de 2010, comme pour tout autre produit financier, l'intermédiaire qui vend des assurances vie doit connaître vos objectifs et vos projets pour vous conseiller au mieux. En effet, en connaissant votre profil, il pourra vous recommander le produit qui correspond à vos besoins.

Avantages de l'assurance vie

Tout d'abord, la sécurité

La chose la plus commune pour un produit financier est la confiance et le confort qu’une personne doit acquérir. C'est le cas du moins en France, l'assurance-vie n'est pas le meilleur produit français. Ses fonds en euros offrent une grande sécurité. L’argent investi d’année en année est garanti, même si les marchés boursiers sont en baisse constante. L'abonné moins de risque en commettant une infraction. Il sait où il met son argent et ne doit pas toujours regarder derrière son épaule.

De plus, avec l'assurance-vie aucun risque de perte de valeur vous aurez un salaire chaque année. Pourquoi Parce que cela varie selon les assureurs et les contrats. Sans compter que les intérêts annuels sont reçus au fil du temps: voici ce que les assureurs appellent: "effet à cliquet".

L'argent est toujours disponible

Quelques mois ou un an après le don, les sommes investies dans un fonds en euros sont disponibles.

Assurance vie: avantages et inconvénients
L'assurance vie est très avantageuse à partir de 8 ans
du contrat

Fiscalité de compassion

Aucun intérêt gagné au fil du temps n'est assujetti à l'impôt sur le revenu, à l'exception du retrait d'argent. avant, le plus ancien du contrat, est principalement dégressif. Cependant, avec la loi de finances pour 2018, ce n'est plus le cas. Mais bien sûr, c'est toujours très avantageux 8 ans du contrat.

Adapté à plusieurs objectifs de vie

Par tête Etude Ipsos-FFA à partir de mars 2018, t «Tous les groupes d'âge et toutes les catégories professionnelles ont une assurance-vie. Cette variété de profils n’est pas surprenante, car ce produit est compatible avec tous les objectifs, quelle que soit leur durée de vie:

  • prendre des économies de précaution,
  • faire croître le capital à long terme, t
  • l'envoyer,
  • pour garantir des revenus supplémentaires.

Inconvénients de l'assurance vie

Retour en arrière

Historiquement, la performance des fonds en euros a émergé des taux à long terme, ceux des obligations d'État à dix ans. «Leur rentabilité devrait être un point bas en 2018, cela ferait attention à Cyrille Chartier-Kastler, président du site internet goodvalueformoneu.eu. En 2017, le résultat moyen pourrait être autour de 1,48% net de frais et cotisations sociales brutes, et 1,40% en 2018. " t

Accès limité parfois

De plus en plus d'assureurs modifient les termes de leurs nouveaux contrats afin que leurs clients se détournent de ce fonds. Certains en ont besoin investir jusqu'à 30% en UC avec tous les paiements.

Frais de gestion

C'est le premier inconvénient de l'assurance vie tous les coûts impliqués. Entre les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, les coûts engagés peuvent être assez coûteux: t

  • le frais de gestion différent de contrat à l'autre. Ils sont compris en moyenne entre 0,6% et 1% du capital total constitué.
  • le frais d'arbitrage appliquer lorsque vous modifiez le support sur lequel vous avez investi. Ils réussissent entre 0 et 1% du montant transféré. Ils peuvent également constituer une somme forfaitaire, c’est-à-dire un montant prédéfini pour chaque transfert.
  • le des frais de paiement pour les frais de paiement ont également été donnés, facturé à l’ouverture du contrat, par de 0 à 5% du montant payé. Certains contrats prévoient une échelle réduite en fonction du montant de la prime, mais une taxe supérieure à 3,5% est désagréable car elle impose une pénalité sur votre déclaration finale.
Assurance vie: avantages et inconvénients
Aviva 3 offre un mode de gestion personnalisé pour votre profil
et vos besoins

Assurance vie Aviva

Conditions ouvertes

Le plan d'épargne pluriel AVIVA peut être ouvert à tout âge le premier versement de 1500 € ou paiements prévus de 100 € par mois.

Des opportunités

Le contrat AVIVA Epargne Plurielle donne l’opportunité Ajoutez au résultat de votre investissement à travers les médias en unités de compte.

Sans oublier qu'il existe différentes méthodes de gestion pour que vous puissiez gérer votre contrat aussi facilement que possible.

Gestion libre

Si vous sélectionnez ce mode de gestion, vous serez en charge. Comme son nom l'indique, la liberté de gestion vous est fournie. Avec l'aide de consultants Aviva vous décidez si vous souhaitez répartir vos économies et vous pouvez le changer à tout moment.

Gestion évolutive

Ici aussi, votre assurance-vie continue et vous changez avec vous. Vous définissez la date d'échéance de votre projet ou de votre retraite. En fonction de votre profil d'investisseur, vous choisissez le type de gestion qui vous convient: Consciente, Équilibrée ou Dynamique (voir ci-dessous). Votre investissement sera investi conformément à un grille recommandée à l'avance et, en fonction de votre période d'investissement, émergera vers une approche de sécurité progressive jusqu'à la maturité.

Gestion du mandat

La gestion obligatoire vous permet de confier à AVIVA VIE. suivi de votre contrat de sorte que les arbitrages à son sujet résultent des conseils et de l'analyse d'AVIVA Investors ou de Rothschild HDF Investment Solutions.

Vous serez informé de toute médiation et vous pourrez mandater la direction à tout moment.

Quelle gestion est un investisseur?

Gestion mandatée prudente

"Votre horizon est investissement Minimum 3 ans et vous voulez ajouter de la valeur à vos économies pendant que vous êtes limiter le risque de perte en capital " t

Gestion mandatée équilibrée

"Votre horizon est investissement entre 3 et 5 ans et vous voulez exploiter le potentiel des médias en action et un Rapport performance / risque équilibré ".

Gestion de mandat dynamique

"Avec un contrat de location investissement plus de 5 ans, vous augmentez la part des actions pour pouvoir profiter des possibilités de recevoir des retours de ces supports "

Assurance vie comparée: meilleurs taux de retour en 2018

Avec une moyenne autour de 1,6% et pointe à 2,5%, les fonds d’assurance vie en euro ne dépassent pas 2018. Il est rare de prendre l’inflation.

Pas un miracle … Malgré les chiffres et les taux assez assez en dessous de la barre des 2% les rendements nets, le coeur de la France appartenait à l'assurance-vie. Regardons de plus près ces chiffres. Les taux sont en baisse de 0,05 à 0,2 points par rapport à l'année précédente. Selon les faits et les chiffres, le taux de rendement moyen du marché serait compris entre 1,50 et 1,80% net des frais pour 2018.

Dans la majeure partie du forfait, les heures d'assurance privée en France sont. Ils montrent les taux qui sont inclus entre 1,50 et 1,90%:

  • Axa,
  • Generali
  • La vie suisse,

Au bas du paquet se trouvent les taux bancaires traditionnels avec des taux moyens entre 1,30 et 1,70%:

  • Multiplaments BNP Paribas ajouté 1,50%
  • Millevie Savings Banks ajouté 1,30%
  • Vivaccio dans la banque postale 1,30%

Les meilleurs étudiants

Les groupes mutuels jouant à nouveau leurs jeux avec des rendements plus élevés sont, pour beaucoup, à la barre des 2%.

  • MIF: 2,35%
  • Le gardien: 2,26%
  • SMAvie BTP: 2,24%
  • MACSF: 2,20%

Par la suite, il existe plusieurs contrats bancaires en ligne, notamment:

  • Banque Carrefour: 2,44%
  • Boursorama: 2,10%
  • Fortuneo: 2%.

►Aussi: Comment obtenir la meilleure assurance vie?

C’est le investissement préféré des Français. Ce support financier permet de se former un capital sur le long terme : pour la retraite ou pour préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages comme une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée et pourquoi pas le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat en un versement initial, il est tout a fait possible d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat et pourquoi pas d’effectuer des retraits à tout moment.
Quel que soit votre idée à court, moyen ainsi qu’à long terme, il sera important de souscrire tôt plausible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la taxe avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Assurance vie: définition, avantages et inconvénients – Simulateur assurance vie
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