Comment l'assurance peut sauver votre entreprise – Succession assurance vie

Contenus et formulaires en assurance vie

Le propriétaire de votre entreprise doit souscrire une assurance. Cela peut faire la différence entre le succès et le désastre.

Imaginez que votre entreprise bat son plein et que les bénéfices augmentent. Vous envisagez même une expansion dans les mois à venir. Puis un jour, un accident de voiture vous laisse un gros désavantage. Vous avez besoin de plusieurs mois de rééducation et êtes incapable de gérer votre entreprise – mentalement ou physiquement.

Tout le monde a besoin d'une assurance, sans parler des propriétaires d'entreprise. Si vous n'êtes plus en mesure de gérer votre entreprise, vous pouvez rapidement vous tromper.

Selon Dan Kelly, président et chef de la direction de la Fédération de l'industrie indépendante du Canada, ce type de malheur est beaucoup plus courant que nous le pensons. "J'ai entendu beaucoup d'histoires très tristes", dit-il. Certains entrepreneurs se retrouvent sur la paille et leurs familles sans être loyaux. "

Et pourtant, beaucoup d’entre eux "n’ont pas la capacité de prendre une assurance à temps", dit-il.

Tout le monde a besoin d'une assurance, sans parler des propriétaires d'entreprise. Si vous n'êtes plus en mesure de gérer votre entreprise, vous pouvez rapidement vous tromper. Dans quelques semaines, vous ne pourrez peut-être plus payer vos employés et accumuler vos dettes. Selon Dan Kelly, l’assurance coûte cher, mais elle vaut la peine de protéger votre entreprise.

Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance entreprise.

Vous avez un risque plus élevé

Tout d'abord, sachez que les entrepreneurs sont plus susceptibles que les autres d'avoir des problèmes de santé mentale. Selon une étude, 72% seraient le cas, contre 48% pour le reste de la population. De bonnes longues heures de travail sont également bénéfiques pour les maux de dos et le syndrome de péage carpien.

Dans de nombreux cas, personne ne peut accepter si le garde forestier est en congé obligatoire. S'ils ne sont pas correctement assurés, "l'entreprise aura des problèmes", prévient Mike Thomas, vice-président, Distribution de produits d'assurance chez IG Wealth Management.

Selon Dan Kelly, l'assurance permet à quelqu'un d'employer quelqu'un qui sera un homme compétent ou de recruter une équipe plus fonctionnelle pour faire le travail pendant son absence.

Assurance principale du personnel

La première chose à considérer est la principale assurance du personnel. Il s’agit d’une assurance vie ou invalidité souscrite pour protéger votre entreprise en cas de blessure, de décès, d’associés, d’étoile du vendeur ou de tout autre employé essentiel. La police, souscrite par la société pour le compte de cette personne importante, procure des avantages à la société. L'argent peut être utilisé pour remplacer cette personne ou pour maintenir l'entreprise en activité d'une autre manière.

"La société adopte généralement une politique de 10 ou 20 ans, car c'est la forme d'assurance la moins chère", a déclaré Mike Thomas. La couverture dépend de la difficulté de remplacer la personne clé par de nouvelles compétences. Il est nécessaire d'évaluer la perte économique qui résulterait d'un départ de cette personne. "

Il a ajouté: "Assurez-vous que le montant de protection est suffisant pour maintenir l'activité de votre entreprise. Ne choisissez pas un montant inférieur à celui de l'économie, et passez en revue vos polices tous les deux ou trois ans. changer la société, en tant qu'exigences en matière d'assurance. "

Assurance maladies graves

Une autre option pour les entrepreneurs: l’assurance maladies graves, qui verse une indemnité s’ils souffrent d’une maladie invalidante telle que le cancer.

"Comme pour l'assurance du personnel, l'entreprise en est le bénéficiaire et les fonds peuvent être utilisés pour payer des employés ou recruter de nouveaux employés", a déclaré Mike Thomas.

La société reçoit alors une somme forfaitaire non imposable, généralement un mois après une maladie atteinte par le contrat. Cependant, les délais peuvent varier.

Assurance pour le rachat de parts sociales

L'assurance peut également être utilisée pour racheter les actions du conjoint du défunt. En général, quand un copropriétaire décède, sa part revient à son plus proche parent, ce qui n’est généralement pas approprié car il est peu probable que le nouvel actionnaire ait une connaissance approfondie de la gestion. la société.

Cela ne devrait pas donner lieu à un litige si les actionnaires ont signé un accord qui indique clairement ce qui va arriver aux unités et ce que l'assurance couvrira dans un tel cas. Selon Mike Thomas, il existe différentes manières de structurer ce type de convention, mais il n’est pas rare qu’un actionnaire souscrive une police d’assurance-vie pour l’autre, et inversement. À la mort de l’un des partenaires, le bénéficiaire rachète les parts de son plus proche parent au moyen de la prestation.

"Cette transaction doit être planifiée et écrite dans le contrat afin d'empêcher le bénéficiaire de conserver le produit d'assurance pour lui", explique-t-il.

Les propriétaires d'entreprise doivent en premier lieu être conscients des risques auxquels ils sont confrontés. Ils ne doivent pas avoir peur de discuter de leur situation financière avec un expert. "C'est trop difficile de le faire tout seul", a déclaré Dan Kelly.


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Par Anna Sharratt / avril 2019

Dans cette colonne, écrite et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, société de services financiers) et Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, entreprise de planification financière), il n’ya que des informations générales; il ne s'agit pas d'encourager le lecteur à acheter ou à vendre des produits d'investissement. Parlez à votre conseiller financier pour adapter les conseils à votre situation personnelle. Pour plus d'informations sur ce sujet, veuillez contacter votre conseiller de groupe d'investisseurs.


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Quel que soit votre but à court, moyen ou long terme, il est important de souscrire le plus tôt plausible pour prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la impôt avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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