Assurance vie: pas à pas – Simulateur assurance vie

Contenus et formulaires en assurance vie

1 / assurance vie: principe général

L’assurance vie est un contrat qui vous permet d’investir: t

  • également connu sous le nom de fonds garanti (les sommes placées sur ce fonds ne peuvent pas être réduites, la garantie de l'assureur et la sécurité absolue pour les économies) t

    ou / et

  • Unités de compte (il s’agit des fonds en actions, obligations… qui vous permettent d’accéder aux marchés boursiers. Ils comprennent un risque plus élevé et des gains espérés) t

Assurance vie: différents fonds de contrat

2 / assurance vie: épargne pour payer le contrat

Au moment du paiement, vous devrez sélectionner le type de fonds dans lequel vous épargnez: le fonds garanti ou les unités de compte.

Lorsque vous payez de l'argent sur une assurance-vie, l'assureur vous facturera des frais. Ce sont les frais de paiement, aussi appelé frais d'admission.

assurance vie: paiement du contrat

Entre 0% (pour la meilleure assurance vie) et 5% (pour la plus chère), les coûts des acomptes provisionnels réduisent le montant de l'épargne réellement investie sur votre assurance vie.

Exemple d’impact des taxes sur le paiement de 10 000 €: t

assurance vie: frais de paiement

3 / Assurance vie: la gestion des montants en compte pendant la durée du contrat

L'argent vous investira dans l'assurance-vie en souffrance chaque année ces frais de gestion. L'assureur prend ces frais et ils sont destinés à payer pour la gestion de votre épargne.

Assurance vie: frais de gestion du fonds en euros et unités de compte

Entre 0,4% (pour les vacances) et 1% (pour les plus chers), les frais de gestion sont déduits de votre épargne assurance vie et sont prélevés chaque année.

Certaines assurances-vie ont des frais de gestion différents sur le fonds garanti en euros et les unités de compte

Assurance 4 / Vie: arbitrage

L'assurance vie vous permet de transférer votre épargne d'un fonds à un autre au cours de l'année.

Par exemple, si vous avez investi toutes vos économies dans le fonds garanti en euros, vous pouvez transférer une partie de ces montants vers des unités de compte pour renforcer les rendements de l'assurance vie. Vous pouvez également transférer votre épargne du support des unités de compte vers un autre support des unités de compte ou du fonds en euros. C'est ce qu'on appelle arbitrage.

L'assureur participe aux montants de l'arbitrage. Ce sont les frais d'arbitrage. Ils sont exprimés en pourcentage des montants de médiation (par exemple 1% des sommes de l'arbitrage) ou sous forme d'un taux fixe (15 € par médiation par exemple).

assurance vie: arbitrage

Exemples de frais d'arbitrage pour arbitrage de 5 000 €: t

Assurance vie: l'impact des frais d'arbitrage

5 / assurance vie: rachat de contrat

Lorsque vous décidez de récupérer l’argent que vous avez investi dans votre police d’assurance vie, on vous dit de continuer pour racheter votre contrat. La plupart des polices d'assurance-vie ne facturent pas de frais lorsque vous achetez la police. Certains (ce n'est pas la meilleure assurance-vie) pratiquent encore cet exercice.

Assurance vie: frais de départ

6 / assurance vie: résume son fonctionnement.

Par conséquent, un contrat est un contrat d'assurance vie qui vous permet d'investir votre épargne dans une option de fonds en euros (ou dans un fonds garanti) ou dans des unités de compte (supports plus dynamiques mais plus dangereux).
Les paiements, la gestion, la médiation et le remboursement des frais peuvent être générés par l’assureur.

assurance-vie: résumé de l'exercice

Sélection d'assurance vie

Voici une liste de contrats avec un intérêt réel en raison de leur niveau de frais et de leur taux d'assurance vie.

Critères de sélection:

  • Pas de frais de paiement
  • Moins de 0,80% des frais de gestion du fonds en euros
  • Frais de gestion inférieurs à 0,85% sur les unités de compte
  • Fonds en euros à taux de l'an dernier> 4,1% t

courtiercontrat

Frais de paiement

Frais de gestion en euros

Frais de gestion en UCC.

Performance sur 1 an

Quelle est la valeur de ce contrat? Intéressé par ce contrat?
AltaprofitsVIE TOTALE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsFIN DE LA JOURNÉE DU TRAVAIL 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
BANK BONJOUR!BONJOUR ASSURANCE VIE! 0,00% 0,00% 0,00% 1,85% Plus de détails
ONEYONEY LIFE ASSURANCE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
BFORBANKVIE BFORBANK 0,00% 0,00% 0,00% 2,10% Plus de détails
BINCK.FRGRATUIT – BINCK.FR 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
BOURSE DIRECTCHANGEMENT DIRECT D'HORIZON 0,00% 0,00% 0,00% Non connu Plus de détails
BANQUE BARRSORAMABOURSORAMA VIE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
MIFFACILITÉS DE CONSULTATION GRATUITES 0,00% 0,00% 0,00% 2,35% Plus de détails
EPARGNISSIMOCROISSANCE FUTURE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
INVESTISSEMENTS DIRECTSDarjeeling 0,00% 0,00% 0,00% 1,70% Plus de détails
AltaprofitsVIE NUMÉRIQUE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
EPATRIMOINESÉCURITÉ 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
ANNONCE / APPUIE ASAC ASACERMG – Evolution de l’épargne-retraite diverse 0,00% 0,00% 0,00% 2,35% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMVie vie 0,00% 0,00% 0,00% 2,21% Plus de détails
BOURSE FACILEEasyVie 0,00% 0,00% 0,00% 2,50% Plus de détails
FORTUNEOLIFE FORTUNEO (ex: SYMPHONIS LIFE / LIFE FELELITY) 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
APIVIE / MONFINANCIER / PATRIMEARÉSULTAT EFFICACE 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
SICAVONLINE LIFEFUTURA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% Non connu Plus de détails
GeneraliAPPROCHE GÉNÉRALE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
GRISBEEGREY LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
PATRIMOINE HEDIOSVIE HEDIOS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ING DIRECTVIE DIRECTE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
VIE PATRIMOINE UAFINNORESCENCE 0,00% 0,00% 0,00% 1,80% Plus de détails
INVESTISSEMENTS DIRECTSKAPITAL-DIRECT 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
LINXEA SASL'esprit de St LINXEA 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA ZEN 0,00% 0,00% 0,00% 2,16% Plus de détails
CADRE FRANCE (LA)JEUN LIBRARY 'AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
CONSEILLERMA VIE SENTINELLE 0,00% 0,00% 0,00% 1,59% Plus de détails
MARIEQUANTIER.COMMARIE QUANTIER I 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRLIBERTÉ DE SACS-PLACES 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRACTES DE MANUTENTION 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRVIE SI SITES 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
MONFINANCIERVIE DE REVENU FINANCIER 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MONFINANCIERVIE FINANCIÈRE 0,00% 0,00% 0,00% 1,75% Plus de détails
MACIFVIE DIVERS (EX: OPTIONS DE LIBERTÉ) t 0,00% 0,00% 0,00% 1,50% Plus de détails
VIE PATRIMOINE UAFNetlife 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
EPARGNISSIMO / PATRIMEANetlife * 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
PrefonRÉPONSE DE TRAVAIL RESPONSABLE 0,00% 0,00% 0,00% 2,80% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMAVENIR DE PUISSANCE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMSÉLECTION DE PUISSANCE 0,00% 0,00% 0,00% 1,80% Plus de détails
ANNONCE DE DIFFERENCESolide la vie 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsSECURITES LIFE @ 0,00% 0,00% 0,00% 1,70% Plus de détails
WESAVE.FRPATRIMOINE WESAVE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
YOMONIYOMONI LIFE / KIDS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails

Allez plus: Comparez tous les contrats d'assurance vie sur le marché.

C’est le mise préféré des Français. Ce support gestionnaire donne l’occasion de s’instaurer un capital sur le long terme : pour la retraite ou à l’effet de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages comme une fiscalité allégée, une transmission du capital rassérénée ainsi qu’à le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat parmi un versement initial, il est envisageable d’effectuer des versements, réguliers ou bien non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ainsi qu’à de réaliser des retraits à tout moment.
Quel que soit votre projet à court, moyen ou bien long terme, il est important de souscrire le plus tôt possible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous profiterez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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