Obtenir un prêt hypothécaire en couple – Assurance capital deces

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Vous voulez, comme près de 70% des Français, acheter un logement en couple? Votre institution prêteuse vous demandera alors de souscrire une assurance-prêt, qui vise à vous protéger contre le risque de non-remboursement du crédit. Bien que non obligatoire, cette assurance prêt est une condition préalable à l’obtention d’un prêt hypothécaire. Comment utiliser le contrat d'assurance prêt en couple et dans les explications en cas de vente ou de séparation.

Sommaire


Définissez le montant de l'emprunteur assureur pour octroyer une hypothèque à deux personnes: t

Avant de signer votre contrat d’assurance, vous devrez définir un quota d’assurance. La banque en tant que compagnie d’assurance que vous avez l'intention de prêter à un emprunt assurera son évaluation des risques associés à chacun des deux emprunts communs (les deux entités du couple) = âge, revenus, problèmes t médecine potentielle… chaque emprunteur offrant un profil spécifique et les risques associés à une couverture différente.
En fonction de votre analyse et de vos projets, certaines formules pour couples sont possibles. En tant que coemprunteurs, vous devrez sélectionner la personne avec la couverture et le pourcentage: en assurer une ou deux?

Assurance pour l'un des deux coemprunteurs: 100% pour l'un, 0% pour l'autre.
Cette formule s'applique à un couple dont seulement deux coemprunteurs ont un revenu et, à ce titre, rembourse les paiements mensuels du prêt.
S'il décède, l'assureur remboursera le crédit à la place, permettant ainsi au second prêt commun sans revenu de conserver le bien.

L'assurance d'assurance couvre les deux co-prêts à parts égales.
Lorsque les deux coemprunteurs ont payé un travail, ils peuvent souscrire: t
– un contrat de 50% du capital emprunté pour chaque emprunt commun.
En cas de décès de l'un des deux emprunteurs, la société de prêt remboursera le prêt à concurrence de 50% du montant restant dû.
– deux enveloppes individuelles offrant chacune une couverture de 100%.
En cas de décès d’un des deux emprunteurs, l’assurance remboursera le prêt en totalité.

L’assurance prêt couvrant les deux co-emprunteurs correspond à des actions inégales.
Lorsque deux coemprunteurs ont des revenus inégaux, la formule du quota proposée est divisée par le revenu de chacun d’eux: 60/40, 70/30.
En cas de décès d’un des deux co-emprunteurs, l’assureur remboursera la partie correspondante du prêt.

Connaître l'infraction pour obtenir un prêt hypothécaire dans un couple: t

Que la distribution choisie soit 30% / 70%, 50% / 50% ou 100% pour chaque personne, les deux cotations doivent être au moins 100% et au moins 200%.

Dans le cas des personnes mariées par séparation de biens, contrat ou contrat, la répartition de la couverture d'assurance ne doit pas nécessairement être identique à la répartition des droits de toutes les personnes qui sont indivis.
Exemple: dans une copropriété de 50/50, vous pouvez assurer votre conjoint à 30 ans et l’autre à 70 ans.

Les assureurs sont des experts qui vous guideront pour faire le meilleur choix en fonction de votre profil. Toutefois, lors de la définition du taux d’assurance, vous et vos co-emprunteurs devez bien réfléchir aux conséquences de votre distribution: t
– En cas de décès (l'un ou l'autre), votre co-emprunteur sera-t-il en mesure de rembourser le principal restant du fait de l'infraction commise par le co-emprunteur décédé?
– En cas d'invalidité (personne ou autre personne) qui n'autorise plus de revenus, le montant de la pension reçue sera-t-il suffisant pour couvrir les mensualités du prêt?

Assurance prêt garanti à deux: t


Savoir: Votre pourcentage définira votre taux de couverture sur toutes les garanties offertes par votre assurance. En d'autres termes, si vous êtes couvert à 50% par une prestation de décès, si vous bénéficiez d'une indemnité de perte d'emploi, vous serez également couvert à 50%.

Garanties obligatoires: t

Décès et assurance totale et indépendance en perte d'autonomie (PTIA): t
En termes d'indemnisation, les couvertures sont les compagnies d'assurance. L'assureur paiera le crédit et remboursera le capital restant à la banque, dans les limites du montant assuré.
Exemple de quota réparti sur les deux:
– Madame est assurée à 30% et Monsieur à 70%. Si une femme décède, Mme. Plus de 70% du paiement mensuel sera accepté.
– Les hommes et les femmes sont assurés à 100%. Si l’un des deux décède, l’assurance remboursera intégralement le reste de la banque.
Ministre: la garantie peut refuser les prêts PTIA à une personne reconnue comme handicapée par la Sécurité sociale, l'assureur ayant le droit d'évaluer le risque effectivement réalisé par ses propres conseillers médicaux.

Garanties optionnelles: t

Avant de signer votre contrat d’assurance, vous devez examiner attentivement les conditions de ces garanties dans la brochure d’information qui vous est fournie, car l’assurance future est la plus controversée entre les titulaires de police et les assureurs.

Perte d'assurance-emploi: t
Il est uniquement destiné à employer vos employés, il est supposé que vos paiements mensuels seront acceptés, en tout ou en partie, en fonction de votre taux de couverture, si vous perdez votre travail.
Ministre: il est extrêmement coûteux et surtout soumis à de nombreuses restrictions: il est nécessaire d’étudier les conditions bien avant de vous abonner!

Assurance invalidité permanente et totale et assurance invalidité permanente et partielle: t
L’assureur paiera une partie des mensualités au taux d’invalidité sur 3 niveaux: t
– Taux d'invalidité inférieur à 33%: le paiement mensuel ne sera pas remboursé par l'assurance, le seuil minimal d'indemnisation étant de 33%.
– Taux d'invalidité compris entre 33% et 66%: remboursement proportionnel du paiement mensuel et de la proportion.
– Taux d'invalidité supérieur à 66%: remboursement du paiement mensuel par quota.
Ministre: L’assureur se réserve le droit d’évaluer la réalisation du risque. Sur l'avis du consultant délégué, il peut avoir un taux d'invalidité différent de celui de la sécurité sociale.

Assurance temporaire et totale d'incapacité (ITT): t
L'assureur rembourse à la banque les mensualités dues au cours d'une période d'incapacité de travail continue.
Ministre: une période de grâce générale de 6 mois s'appliquera. En outre, certains des dangers (dépression ou problèmes de dos) ne seront pas pris en charge. Certains contrats limitent ensuite les remboursements des mensualités d’un pourcentage fixé au moment du don. Enfin, la définition de l’incapacité de travail joue un peu: dans certains contrats, elle s’applique lorsque vous êtes incapable d’exercer tout type d’activité, et dans d’autres, lorsque vous êtes inapte au travail. exercez votre activité professionnelle. Vous n'avez peut-être pas couvert …


En couple, choisissez-vous de vous assurer conjointement ou seul?

Lorsque les coemprunteurs ont des profils de risque différents (différence d'âge, problèmes de santé d'une personne et non d'une autre, risques liés au travail d'une personne et sport pour l'autre…), le premier choix est offert:
– souscrire une assurance-prêt commune: un tarif sera proposé, quelle que soit leur profil.
– souscrire une assurance emprunteur individuel: les emprunteurs collectifs bénéficieront d'un contrat à garantie personnalisée, qui tiendra compte de leur profil de risque respectif.
Lorsqu'il existe une différence de risque significative, l'utilisation d'une assurance prise séparément, et donc personnelle, constitue une opportunité financière.

Choisissez la délégation d'assurance et oubliez l'assurance groupe!

Quelle que soit la formule de quota choisie, vous préférez une délégation d’assurance, appelée assurance externe, plutôt qu’un contrat de groupe offert par la banque! En fait, les prix sont moins chers, les garanties sont personnalisées en fonction de chaque profil et vous pouvez jouer la concurrence.
Certaines lois sur l'assurance hypothécaire vous permettent de déléguer une assurance et vous permettent ainsi d'économiser de l'argent pendant que vous êtes couvert!

Vous n'avez pas encore souscrit d'assurance prêt: t
LOI Lagarde: le copropriétaire a la possibilité de choisir entre l’assurance de la banque (contrat de groupe) et un autre contrat de son choix (la délégation d’assurance). Cette mesure a été conçue pour permettre aux emprunteurs d’obtenir une assurance moins chère ou plus personnalisée pour leurs profils. Une restriction: il est essentiel que les clauses d'assurance sélectionnées fournissent un niveau de garantie équivalent au niveau du contrat d'assurance collective proposé par la banque.
Savoir: votre organisme de crédit ne peut en aucun cas accorder les conditions et le taux accordés à votre prêt, à moins que vous ne choisissiez de souscrire à leur assurance de groupe, une amende douleur (solide).

Vous avez contracté votre hypothèque et avez donc souscrit votre assurance-crédit il y a moins d'un an:
Loi Hamon: le couple peut emprunter son contrat d’assurance-prêt (où il souhaite une période d’un an) pour remplacer un autre de son choix. Donc, si vous souscrivez à l’assurance collective de votre banque, vous pouvez déléguer votre propre assurance!

Votre hypothèque est contractée et vous avez donc souscrit votre assurance prêt il y a plus d'un an:
Loi Sapin 2: les couples emprunteurs peuvent substituer leur assurance à celle de leur choix chaque année, à l'anniversaire d'un emprunt, tout en respectant un préavis de deux mois.

Combien coûte l'assurance prêt pour les couples?

Taux de prêt immobilier signifie une assurance qui est incluse si vous souhaitez obtenir l’assurance collective dans la banque de prêt. L’assurance collective est un contrat d’assurance fourni par un groupe bancaire.
Si vous souhaitez souscrire une assurance individuelle (en dehors des groupes bancaires), vous devez ajouter le coût de l'assurance pour obtenir le coût total du prêt.
Ce coût est exprimé en pourcentage. C'est le taux annuel effectif d'assurance (TAEA). Les établissements de crédit, tels que les assureurs individuels, sont tenus de fournir le coût périodique ainsi que le montant total sur toute la durée du prêt.
Savoir: les montants à payer pour la contribution d’assurance seront proportionnels à votre quota.

Les avantages et les inconvénients d’obtenir un prêt hypothécaire pour deux personnes: t


Si vous avez acheté une propriété pour deux personnes, vous savez que les banques préfèrent accorder des prêts aux couples: t
– le banquier vous rapporte plus d’intérêts: deux salaires valent mieux qu’un pour rembourser une hypothèque.
– les banquiers ont tendance à négocier: cela permet aux clients qui obtiennent leur banque et réduit les risques de non-remboursement pour deux emprunteurs.

Le contrat d’assurance prêt dans un couple: t

– Impact sur le quota: quand un prêt est prêté à un prêt, il est assuré à 100%.
Dans deux cas, pour réduire le coût de l'emprunteur de l'assurance, de nombreux coemprunteurs choisissent de garantir chacun 50% ou de fournir plus d'un par revenu.
– Impact positif sur les coûts: De nombreuses sociétés d’assurance appliquent des réductions de «couple» lors de la souscription au prêteur. Par exemple, Suiss Life et Malakoff Médéric offrent une réduction de 10% sur l’assurance de prêt contractuel en couple.
– Impact négatif sur les coûts: l'assurance prêt doit tenir compte de l'état de santé des deux assureurs. Si vous souscrivez une assurance auprès d'une personne récemment atteinte d'une maladie grave, le coût de cette assurance sera plus élevé que si vous bénéficiez d'un prêt avec une personne en bonne santé.

Vendre ou louer le bien immobilier acheté en couple: t

Quand les époux sont mariés:
Aucun des conjoints ne peut le vendre, le louer ou accorder une hypothèque sans le consentement de l'autre personne.
En cas d’indivision (entre deux personnes non mariées qui cohabitent avec une personne qui vit ou vit maritalement): t
Si le couple ne parvient pas à un accord, le tribunal ne peut qu'autoriser la vente.
Assurance prêt: t tant que le crédit n’est pas entièrement remboursé ou que le bien n’est pas vendu, les deux prêteurs conjoints sont tenus de payer leurs cotisations d’assurance selon un pourcentage de chacun.

En cas de divorce ou de séparation de biens achetés à deux:

Sous le règne de la communauté juridique: votre banquier recommandera que la personne qui part et le solde du prêt soient distribués par une autre personne. Cependant, il n'est pas obligé de supposer que l'un des emprunteurs collectifs sort de l'hypothèque.
En cas d’indivision (entre deux personnes non mariées qui cohabitent avec une personne qui vit ou vit maritalement): t
Un conjoint peut vendre sa part à un tiers ou la racheter chez son conjoint.
Assurance prêt: t si le pourcentage est de 100% sur chacun, il convient de noter que l'assurance met fin au contrat de l'emprunteur qui se sépare de la propriété. C'est une formalité rapide comme cela est prévu dans les conditions générales.
Si vous êtes 50% / 50%, la banque demandera à l'emprunteur qui conserve le prêt immobilier d'augmenter de 100%. Cela augmentera le prix de l'assurance hypothécaire.
Savoir: si vous êtes toujours en instance de divorce et que vous souhaitez obtenir un bien immobilier (seul ou avec quelqu'un), vous savez que vous devrez choisir votre futur conjoint.

Un décès est toujours une épreuve pour les proches. Ils ont pour objectif perpétrer vers la tristesse que provoque la disparition d’un être cher et très vite, ils doivent également fabriquer face à des calendula d’ordre financier.
En matière de protection et de couverture, plusieurs assurances sont légalement obligatoires, comme l’assurance auto et pourquoi pas l’assurance habitation pour quelques-uns locataires, pendant un minimum de garantie Responsabilité Civile. L’assurance décès ne rentre pas dans le cadre des refuges imposées dans la loi, bien qu’il s’agisse d’une solution de prévoyance en particuliers utile.
L’Assurance maladie vous demandera en plus les trois derniers titre de salaire du défunt, que vous pouvez demander à son ancien employeur s’ils ne sont pas en votre possession. En parallèle, vous devrez remplir le formulaire S3180 pour la demande de capital décès, que vous pouvez télécharger directement ci-dessous, tout en indiquant votre rang de bénéficiaires et en faisant état de l’existence et de l’identité des autre bénéficiaires éventuels.

Obtenir un prêt hypothécaire en couple – Assurance capital deces
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