Assurance vie avis pour Assurance vie unité de compte

Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie avis : Comparatif en ligne

  • Assurance vie unité de compte
  • Assurance vie avant 1991 : Assurance vie qui rapporte

 

C’est le investissement préféré des Français. Ce support banquier donne l’opportunité de se constituer un capital sur le long terme : pour la retraite ou afin de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages comme une taxe allégée, une transmission du capital sécurisée ou le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, or moins en montant, le placement favori des Français, notamment de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle apprivoise grâce à sa taxe incitative sur les revenus et sur succession en de décès, mais aussi pendant son offre financière très large, spécialement son fonds en euros garanti qui recueille toujours la compagnie majeure partie des versements. Sous ses aspect assez banales, l’assurance-vie est cependant complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il est requis que l’épargnant définisse ses besoins et buts d’investissement dans la durée et risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur quoi l’épargne être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est un produit d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à accumuler moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et composer fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ou les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’opportunité or souscripteur et pourquoi pas à l’adhérent de s’instaurer une épargne ou de transmettre à son décès un capital à des gens qu’il aura choisies, « les bénéficiaires ».

Pour constituer ce épargne ou ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des prime à l’assureur. Ces présent sont investies sur des supports boursier (fonds en euros ainsi qu’à unités de compte) en fonction des objectifs d’investissement et des besoins exprimés dans le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir moyens et fabriquer fructifier son capital, pour soi-même ou bien ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le et pourquoi pas les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de indemnité à verser une rente ainsi qu’à un capital à une ainsi qu’à nombreux sont gens déterminées. Il est utilisé tel que d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le et pourquoi pas les bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des revenu éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat en un règlement initial, il est tout a fait possible d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat et pourquoi pas de faire des retraits à tout moment.
Vous pouvez choisir une contrôle libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), déléguée (auprès de votre conseiller) mais également souscrire à des sélection automatiques de contrôle (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré parmi un assureur, être souscrit auprès d’un instrument ainsi qu’à d’un courtier (en direct ou bien par Internet) par contre aussi dans l’intermédiaire de votre banque ainsi qu’à d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis sur les marchés capitaliste en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, ou bien en bout de SCPI (société civile de mise immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux flottement des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à parfait heure et intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on nomme « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction notamment de sa description détaillée d’investisseur, de la durée et du gain du participation envisagés, et de la de va vraiment perte en capital toléré, sur quels types de colonne il souhaite transférer son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner sans prendre de risque mais possédant une intérêt faible.
  • Un ou bien plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces stèle être investis sur des actifs capitaliste de différentes spontané (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un risque de perte en capital, partielle ainsi qu’à totale, d’offrir un possible de performance sur le long terme.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis cependant sujets à des hésitation à la hausse ou bien à la baisse dépendant spécialement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement entraîner un peut perte en capital souffert parmi l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs banquier présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais ils offrent des but de profit plus élevées. Ils s’adressent aux clients avertis qui ont un certain connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le échéant.

Ils peuvent contenir simultanément un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés financiers (en France, à l’international, spécialisés sur quelques-uns secteurs…) qu’on appelle « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, cependant nombre. C’est ainsi plus risqué que les fonds en euros (ou les fonds euro-croissance), mais ça peut être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux accommodement qui peuvent être réalisés dépourvu payer d’impôt plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre projet à court, moyen ou long terme, il sera important de souscrire le plus tôt possible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous profiterez de la fisc avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La la majorité des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y a aucun risque de perte en capital et les gains, crédités chacun année, sont définitivement acquis. Le rapport de profit d’un fonds en euros provient des placements que l’assureur effectue, possédant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se rembourser compte des record annuelles des fonds en euros, cependant aussi de la régularité de ces geste sur plusieurs années. Cette renseignements est indispensable. Le taux de effet de chaque fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de gérance et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% au 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu passible de poursuites pour une fraction seulement de son montant, et pour une part d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente avant 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent autrement selon la nature des supports d’investissement. Sur fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport et pourquoi pas multisupports, elles sont prélevés chaque année sur intérêts versés (depuis 2011 pour les fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tandis que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf dérogation des impôts intérêts en fonction du soudain du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre époux ou bien partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez approvisionné votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du règlement des étrennes :

Certains contrats échappent à ces règles; les « vieux contrats » exonérés. Pour versements effectués le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à tous les entreprises d’assurance de personnes et établissement de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tant que bénéficiaire d’un ou plusieurs contrats, la ainsi qu’à les sociétés concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur a d’un délai d’un mois à partir de la réception des pièces nécessaires en or paiement, pour procéder or règlement des capitaux dû au bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, les sommes non versées produisent de plein droit des intérêts en or double du taux licite durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de deux ans mois, or triple du taux légal

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les indications et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) et de votre identité vos coordonnées.

L’assureur a d’un délai de 15 jours, à partir de la réception de l’avis de décès et de l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de produire toutes les pièces nécessaires au règlement du capital dû.

l’assureur ne peut pas régler le capital décès tant que le bénéficiaire ne lui est pas transmis le certificat d’acquittement des droits ainsi qu’à de non exigibilité de l’impôt de mutation par décès établi parmi l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires d’or paiement, l’assureur doit procéder d’or règlement du capital décès d’or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts en or double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de de deux ans ans mois, au triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment plausible de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous est proposé cet solution d’assurance pour vous assurer qu’une éventuelle prolongement correspond à vos besoins ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous aurez intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à gain le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter dans l’hypothèse ou finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en cas de cessation des versements : préférez ainsi les versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point la modifier le cas échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des bénéfice passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, quelques fois légèrement délaissés en assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans certains avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à fonder des versements avant l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
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