Assurance vie vie plus – Assurance vie sans examen médical

Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie vie plus : Tarif

  • Assurance vie sans examen médical
  • Assurance vie multisupport : Assurance vie disponibilité

 

C’est le financement préféré des Français. Ce support gestionnaire permet de s’instaurer un capital sur le long terme : pour la retraite ainsi qu’à dans l’intention de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages tel que une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée et pourquoi pas le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, en or moins en montant, le mise favori des Français, notamment de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle charme grâce à sa taxe incitative sur produit et sur transmission en cas de décès, mais aussi pendant son offre financière super large, particulièrement son fonds en euros garanti qui recueille encore la majeure partie des versements. Sous ses aspect assez banales, l’assurance-vie est cependant un produit complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il sera requis que l’épargnant définisse ses besoins et objectifs d’investissement dans la durée et les risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur lesquels l’épargne être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est un produit d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à accumuler moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et réaliser fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le et pourquoi pas les bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des gains éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’occasion d’or souscripteur et pourquoi pas à l’adhérent de se constituer une épargne et pourquoi pas de transmettre à son décès un capital à des gens qu’il aura choisies, « bénéficiaires ».

Pour constituer cet épargne ou bien ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des avantage à l’assureur. Ces libéralité sont investies sur des supports régisseur (fonds en euros ou bien unités de compte) en fonction des buts d’investissement et des besoins exprimés pendant le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir les moyens et perpétrer fructifier son capital, pour soi-même ainsi qu’à ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ou bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des profit éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi un produit d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat dont l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de récompense à verser une rente ou bien un capital à une ou beaucoup de personnes déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le ou bien les bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des gains éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat chez un versement initial, il est tout a fait possible d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
Vous pouvez adopter une gérance libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), délégué (auprès de votre conseiller) mais aussi souscrire à des sélection automatiques de gérance (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré chez un assureur, peut être souscrit auprès d’un source ou bien d’un courtier (en direct ou via Internet) mais aussi pendant l’intermédiaire de votre banque ou bien d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis marchés régisseur en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, mais également en bout de SCPI (société civile de contrôle immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux hésitation des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous les d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à complet heure et les intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on appelle « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction notamment de son profil d’investisseur, de la durée et du efficacité du siège envisagés, et de la part de risque de perte en capital toléré, sur quels types de supports il souhaite situer son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, ils proposent généralement :

  • Un fond en euros (proposant mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner dépourvu prendre de risque mais disposant d’une profit faible.
  • Un ou bien plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces fût peuvent être investis sur des actifs boursier de différentes brut (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un risque de perte en capital, partielle ou totale, d’offrir un possible de performance sur le long terme.

Les montants investis supports en unités de compte ne sont pas garantis par contre sujets à des flottement à la hausse et pourquoi pas à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté dans l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs régisseur présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais ils offrent des perception de produit plus élevées. Ils s’adressent aux chaland avertis qui ont une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.

Ils peuvent contenir simultanément un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés banquier (en France, à l’international, spécialisés sur certains secteurs…) qu’on nomme « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, mais leur nombre. C’est donc plus risqué que fonds en euros (ou les fonds euro-croissance), par contre ça être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux conciliation qui être réalisés dépourvu payer d’impôt sur les plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre objectif à court, moyen ou long terme, il sera important de souscrire tôt probable dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la impôt avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La bon nombre des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun peut perte en capital et les gains, crédités tout année, sont définitivement acquis. Le rapport de bénéfice d’un fonds en euros provient des investissements que l’assureur effectue, comprenant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se redonner compte des performance annuelles des fonds en euros, cependant aussi de la régularité de ces cultivable sur plusieurs années. Cette renseignements est indispensable. Le taux de efficience de chacun fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% en or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu imposable pour une fraction seulement de son montant, et pour une part d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent autrement selon la nature des supports d’investissement. Sur les fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport ou multisupports, elles sont prélevés tous les ans sur intérêts versés (depuis 2011 pour les fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tant que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf exception des impôts sur les intérêts en fonction du immédiatement du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre compagnon et pourquoi pas partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez fourni votre contrat après 70 ans.

Pour autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré du règlement des avantage :

Certains contrats échappent à ces règles; notamment « vieux contrats » exonérés. Pour versements effectués avant le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à tous les entreprises d’assurance de individus et institution de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tant que bénéficiaire d’un ou plusieurs contrats, la ainsi qu’à les agences concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur dispose d’un délai d’un mois à dater de la réception des pièces nécessaires or paiement, pour procéder d’or versement des capitaux dû or bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts or de double du taux judiciaire durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de deux ans mois, or triple du taux licite

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les informations et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) ainsi que de votre identité vos coordonnées.

L’assureur a d’un délai de 15 jours, à dater de la réception de l’avis de décès et de l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de fournir toutes les pièces nécessaires or règlement du capital dû.

l’assureur ne peut pas régler le capital décès tandis que le bénéficiaire ne lui est pas transmis le certificat d’acquittement des droits ainsi qu’à de non exigibilité de l’impôt de mutation parmi décès établi en l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires d’or paiement, l’assureur procéder or règlement du capital décès or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts d’or de double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, en or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment vraisemblable de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous est proposé cet solution d’assurance dans le but de vous assurer qu’une éventuelle prolongement correspond à vos attentes ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous aurez intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à chance le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter si finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en de cessation des versements : choisissez donc les versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des revenu passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, rarement légèrement délaissés parmi les assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans plusieurs avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à produire des versements avant l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie vie plus – Assurance vie sans examen médical
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