Assurance vie vie plus et Assurance vie unité de compte

Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie vie plus : Devis personnalisé

  • Assurance vie unité de compte
  • Assurance vie deces : Assurance vie parole

 

C’est le placement préféré des Français. Ce support financier donne l’occasion de s’instaurer un capital sur le long terme : pour la retraite ainsi qu’à en vue de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une fiscalité allégée, une transmission du capital sécurisée ou le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, d’or moins en montant, le placement favori des Français, de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle attire grâce à sa fiscalité incitative sur les recette et sur successions en de décès, cependant aussi selon son offre financier très large, spécialement son fonds en euros garanti qui recueille encore la majeure partie des versements. Sous ses apparence assez banales, l’assurance-vie est cependant un produit complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il sera désirable que l’épargnant définisse ses besoins et buts d’investissement dans la durée et risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur quoi l’épargne être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à accumuler les moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et fructifier son capital, pour soi-même ou bien ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des bénéfice éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’occasion or souscripteur ou à l’adhérent de se former une épargne et pourquoi pas de transmettre à son décès un capital à des gens qu’il aura choisies, « bénéficiaires ».

Pour constituer ces épargne ainsi qu’à ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des don à l’assureur. Ces étrennes sont investies sur des supports banquier (fonds en euros ou unités de compte) en fonction des objectifs d’investissement et des besoins exprimés par le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir moyens et perpétrer fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des excédent éventuels et diminuées des frais. C’est donc d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat dont l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de avantage à verser une rente ainsi qu’à un capital à une ou bien nombreux sont les gens déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le et pourquoi pas les bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat parmi un règlement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers et pourquoi pas non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ainsi qu’à de faire des retraits à tout moment.
Vous pouvez choisir une contrôle libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), déléguée (auprès de votre conseiller) ou bien souscrire à des choix automatiques de gestion (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré dans un assureur, peut être souscrit auprès d’un instrument et pourquoi pas d’un courtier (en direct ainsi qu’à via Internet) cependant aussi pendant l’intermédiaire de votre banque ou d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis marchés capitaliste en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, mais également en ration de SCPI (société civile de siège immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux hésitation des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on appelle « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction notamment de sa fiche membre d’investisseur, de la durée et du rendement du quadrillage envisagés, et de la de va vraiment perte en capital toléré, sur quels types de colonne il souhaite élever son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant mêmes caractéristiques que contrats en euros) permettant d’épargner dépourvu prendre de risque par contre avec une bénéfice faible.
  • Un ou bien plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces colonne peuvent être investis sur des actifs régisseur de différentes natures (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un va vraiment perte en capital, partielle et pourquoi pas totale, d’offrir un potentiel de performance sur le long terme.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par contre sujets à des hésitation à la hausse et pourquoi pas à la perte dépendant particulièrement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut occasionner un peut perte en capital supporté selon l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs capitaliste présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, par contre elles offrent des idée de amortissement plus élevées. Ils s’adressent aux preneur avertis qui possèdent une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.

Ils contenir simultanément un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories de produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis marchés financiers (en France, à l’international, spécialisés sur divers secteurs…) qu’on appelle « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, cependant leur nombre. C’est ainsi plus risqué que fonds en euros (ou les fonds euro-croissance), cependant ça être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition a l’intérieur du temps, grâce aux conciliation qui être réalisés sans payer d’impôt sur les plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre objectif à court, moyen et pourquoi pas long terme, il est important de souscrire le plus tôt plausible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fisc avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La bon nombre des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun va perte en capital et les gains, crédités tout année, sont définitivement acquis. Le taux de bénéfice d’un fonds en euros provient des investissements que l’assureur effectue, sachant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se renvoyer compte des commandement annuelles des fonds en euros, par contre aussi de la régularité de ces performance sur plusieurs années. Cette information est indispensable. Le taux de amortissement de tout fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de gérance et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% au 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu taxable pour une fraction seulement de son montant, et pour une d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente avant 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent différemment selon la nature des supports d’investissement. Sur les fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport ou bien multisupports, ils sont prélevés chaque année sur les intérêts versés (depuis 2011 pour fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tandis que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf dérogation des impôts intérêts en fonction du instant du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre mari et pourquoi pas partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez pourvu votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement financier varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des don :

Certains contrats échappent à ces règles; les « vieux contrats » exonérés. Pour les versements effectués le 13/10/1998 sur des contrats souscrits le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à tous les entreprises d’assurance de individus et société de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tandis que bénéficiaire d’un et pourquoi pas plusieurs contrats, la ou les entreprises concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur a d’un délai d’un mois à dater de la réception des pièces nécessaires au paiement, pour procéder en or règlement des capitaux dû en or bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts au de double du taux licite durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, au triple du taux juridique

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les informations et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) mais aussi de votre identité et de vos coordonnées.

L’assureur dispose d’un délai de 15 jours, à partir de la réception de l’avis de décès et de l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de générer l’ensembles des pièces nécessaires or règlement du capital dû.

l’assureur ne peut pas régler le capital décès tandis que le bénéficiaire ne lui est pas transmis le certificat d’acquittement des droits ainsi qu’à de non exigibilité de l’impôt de mutation par décès établi en l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires en or paiement, l’assureur doit procéder au versement du capital décès or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts au de double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, en or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment possible de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez à l’interieur des générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous est proposé cette solution d’assurance pour vous assurer qu’une éventuelle prolongement correspond à vos objectifs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros si vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous allez avoir intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à profit le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter dans l’hypothèse ou finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en de cessation des versements : choisissez donc versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, de faire le point la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des bénéfice passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, quelquefois légèrement délaissés pendant assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans divers cas avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à composer des versements l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie vie plus et Assurance vie unité de compte
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