comment choisir ses unités de compte (UC)? – Simulateur assurance vie

comment choisir ses unités de compte (UC)?

 – Simulateur assurance vie

Le taux d'intérêt semble faible et les fonds doivent être restitués en euros. Vous souhaitez choisir une assurance vie multi-actifs ou investir dans un plan d'épargne-retraite: comment choisir vos unités de compte?

Qu'est-ce qu'une unité de compte?

L'unité de compte est le nom donné aux véhicules d'investissement financier accessibles à partir d'une assurance vie à actifs multiples. Chaque contrat donne ses propres unités de compte au choix: de quelques centaines à quelques centaines. Il peut s’agir d’actions de sociétés cotées, destinées à détenir des actifs immobiliers ( tSCPI, OPCI), fonds indiciels (ETF ou trackers) Fonds d’investissement (SICAV et OPCVM) … t

Dans le même contrat, chacune de ces unités a son propre fonctionnement. Un des points communs, cependant, est que le dépôt de capital ne sera pas garanti. En effet, les marchés financiers ont des fluctuations sur les marchés financiers. Plus dangereux que les fonds à 100% en euros, ils offrent néanmoins de meilleures perspectives de rendement et constituent une condition à long terme.

Par conséquent, investir dans des unités de compte implique une prise de risque pour l'investisseur. Le jour de la revente de chaque unité de compte, le titulaire de la police d'assurance-vie peut verser un gain en capital si la valeur de l'unité de compte a été avancée ou en cas de perte de valeur, au contraire, sa valeur a diminué.

Lisez aussi: Assurance vie: comprendre avant d'investir
Qu'est-ce qu'une unité?

Les comptes des unités à terme sont spécifiques aux aides financières prévues dans l’assurance vie. Toutefois, les mêmes moyens peuvent être mis à disposition via un PEA (plan d’épargne-actions ou compte-titres), auquel cas ils ne sont pas désignés par l’unité de compte.

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Quelques méthodes de gestion, y compris la gestion libre

Lorsqu'un investisseur à contrat multi-backing s'ouvre, il a le choix entre plusieurs modes de gestion. Il peut confier à un professionnel le choix des supports dans lesquels son argent est investi, par exemple via un profil de gestion . En fonction de leur dissuasion des risques, les économies réalisées seront réparties sur des unités de compte plus ou moins dynamiques.

S'il n'a pas choisi de déléguer la gestion de son contrat à un tiers responsable, le preneur d'assurance peut choisir une assurance de gestion de la vie gratuite. Dans ce cas, il continuera à sélectionner les différents véhicules d'investissement (unités de compte ou UC) et à décider d'un éventuel arbitrage (ventes, achats, garantie des plus-values).

Cette option nécessite que l'investisseur dispose de certaines informations financières et du temps nécessaire pour surveiller régulièrement la performance de ses investissements. Heureusement, certains contrats fournissent des outils de gestion, tels que les alertes, la perte pour mettre fin aux pertes, la cohérence des revenus, l’investissement progressif … t

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Choisissez la police d'assurance vie qui ouvre un maximum de possibilités

Si vous décidez de choisir votre support en unités de compte, la première étape consiste à sélectionner un contrat offrant le maximum de possibilités.

Chaque contrat d'assurance vie multi-actifs offre son propre choix d'unités, certaines limitées à environ dix et cent autres. Plus la météo est choisie, plus l'investisseur sera en mesure d'atténuer son risque et de rechercher la performance.

Il est également important de veiller à ce que le contrat offre une variété de supports différents. Les unités de compte immobilier (OPIT) seront en mesure d’assurer un certain rendement et de maintenir un risque raisonnable d’actions de la société renforçant le portefeuille, les fonds devant bénéficier d’une diversification au sein de l’unité d’investissement. compte …

Lisez aussi: bourse, actions, obligations … pour mieux comprendre les avantages des marchés financiers

Quel média choisiras-tu?

Grâce à une assurance vie multi-actifs, vous pouvez investir dans différents véhicules financiers. Chacune a ses propres caractéristiques et en particulier ses deux risques de performance. Tout l’intérêt est de construire un portefeuille efficace, c’est-à-dire de choisir différents actifs afin d’obtenir le meilleur équilibre entre rendement et risque.

D'un point de vue financier, le potentiel de rendement est toujours lié au risque de placement. Par conséquent, plus le soutien financier pour des rendements significatifs est élevé, plus le risque de perte de capital est élevé.
Les unités de compte sont accessibles du moins risqué pour la personne la plus à risque: t

– de unités de compte potentiel de gains très limités, mais il y a peu de risque de perdre son capital. Donc, ils sont intéressants pour obtenir une partie de leur portefeuille.
– de Places UC dans des obligations de sociétés Ils représentent une entreprise qui emprunte de l'argent. Les taux d’intérêt sont indiqués en premier, mais il existe un risque, bien que généralement faible, de non remboursement. Les obligations sont classées en fonction de la force de la société, ce qui leur confère un risque plus ou moins grand selon les émetteurs.
– de compte immobilier unités; t, tels que SCPI. Money Plac est utilisé pour investir dans des immeubles de bureaux, des hôtels, des entreprises ou des maisons. Ces supports peuvent généralement avoir une bonne rentabilité et un risque modéré.
– de traqueurs (ou ETF ou fonds indiciels) Ces indices reproduisent les performances des entreprises d'un secteur, d'un secteur géographique ou d'une taille (grandes capitalisations pour les grandes entreprises ou petites capitalisations pour les petites capitalisations).
– de unités de compte en actions de sociétés cotées. Ces risques sont fondamentaux et leur performance dépend de l'évolution des marchés financiers, des résultats de la société et de sa politique de dividende.
– de unités de compte basées sur des fonds spécialisés, par des sociétés d’investissement. Ces fonds sont investis dans des actions et des obligations elles-mêmes en fonction du marché et de la stratégie définie par le gestionnaire.

Pour chaque unité de compte, l’émetteur est tenu d’évaluer le risque de perte en capital présenté sur une échelle de 1 7 (risque minimal). En règle générale, 5 à 7 sur 7 des actions des sociétés sont notées en actions, les SCPI collectent souvent entre 3 et 4 et les fonds du marché monétaire obtiennent 1 sur 7. Vous trouverez ces éléments dans le document d'information sur Cls ( DIC), le document juridique fourni à chaque ONU par l'assureur.

Pour évaluer le potentiel de l'unité de compte, vous pouvez consulter l'historique de ses performances. Toutefois, les performances passées ne sont pas une garantie des performances futures.

Quel média choisiras-tu?

Toutes les polices d'assurance-vie ne fournissent pas tous les types d'unités de compte. Afin de bien choisir votre contrat multi-support, il est important de vérifier qu'il fournit un panel UC homogène et diversifié.

Comparer les frais

Afin de faire le bon choix en matière d’assurance vie multi-transporteurs, il est également nécessaire de regarder la politique de tous les contrats et unités de compte.

En outre, les contrats les plus performants sont les contrats proposés par les courtiers en ligne, pour lesquels une politique de commission de 0% est disponible. Les banques les moins compétitives sont les banques traditionnelles, dont certaines peuvent augmenter leurs contrats jusqu'à 5% de l'ensemble des paiements des investisseurs.
Si vous souhaitez revendre votre ONU et en obtenir d'autres, des frais de médiation peuvent être facturés. Il est donc important de comparer les contrats sur ce point, surtout si vous avez l’idée d’être actif sur les achats de revente. Là encore, une distinction est faite entre les courtiers en ligne et les frais d'arbitrage pouvant être nuls.

Enfin, des frais de gestion sont facturés une fois par an. Celles-ci sont généralement différentes entre les fonds en euros, les fonds Eurocroissance et les mêmes unités de comptes contractuels. Par conséquent, cet aspect doit être pris en compte. Pour les unités de compte, la moyenne du marché est de 0,70% par an.

L'idéal est de comparer l'impact de tous ces coûts avec vos économies, en tenant compte de votre niveau d'activité (arbitrage) et de votre période d'investissement.

Voir aussi: L'Autorité des marchés financiers publie un guide sur l'assistance aux investisseurs

Diversifiez vos unités de compte

S'il y a un adage concernant la gestion et la finance du patrimoine, c'est: vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier . Si vous avez tendance à diversifier vos investissements, n'oubliez pas de diversifier votre unité de compte dans le même contrat d'assurance vie.

C’est un bon début pour combiner vos médias entre des fonds en euros, des unités de compte immobilier françaises et mondiales (voir trackers).

C’est le participation préféré des Français. Ce support banquier permet de se constituer un capital sur le long terme : pour la retraite ou à l’effet de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une impôt allégée, une transmission du capital sécurisée ainsi qu’à le règlement d’une rente.
Après ouverture du contrat en un règlement initial, il est tout a fait possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou bien de réaliser des retraits à tout moment.
Quel que soit votre idée à court, moyen et pourquoi pas long terme, il sera important de souscrire tôt plausible dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fisc avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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