Assurance emprunteur – Comment votre banquier vous quittera – Conseils – Assurance emprunteur

Assurance emprunteur – Comment votre banquier vous quittera – Conseils

 – Assurance emprunteur

Votre droit de changer d’assurance prêt ne peut être refusé par votre banquier. Mais comptez sur lui pour vous interroger sur le contrat de concurrence, en veillant particulièrement à votre sécurité. Voici quelques éléments solides à discuter.

Votre banque joue-t-elle le jeu?

C'est la question initiale. À droite, il appartient à votre banquier d’exprimer votre liberté vis-à-vis des prêts d’assurance que vous choisissez. Est-ce que En fait, cela vous poussera à choisir son produit pour la maison, c'est une bonne guerre. Mais ne vous engagez pas dans un jeu lié aux ventes (vous obtiendrez le prêt si vous contractez une assurance).

Bonne information: la transaction doit être modifiée sans frais, la banque ne peut rien vous facturer.

La question de l'équivalence des garanties

Votre banquier émettra des clauses de filigrane pour surmonter l’équivalent en garantie. Cela pourrait également supporter des arguments suspects. Exemple: nous vous indiquerons que le contrat de la banque couvre tous vos paiements mensuels (ou le montant du quota s'il y a deux emprunteurs) lorsque le travail est long, mais que le contrat de concurrence ne garantit que la seule perte de revenu. En fait, il est peu probable que les autres assureurs offrent des contrats aujourd'hui au moins équivalent aux banques, c’est leur intérêt s’ils veulent entrer sur le marché.

Moins de défenses défensives?

Votre banquier vous dira qu'il est moins protégé si le contrat que vous soumettez est meilleur marché. Par Patrick Petitjean, d'Utwin, qui a combattu ce malentendu: "Contrairement à ce que dit un banquier, l'assurance individuelle n'est pas la même chose que la protection. Dans l'assurance individuelle, le taux est ajusté en fonction du profil de risque de l'emprunteur." Vous pouvez renvoyer l'argument à votre banquier. Demandez par exemple pourquoi les garanties sont garanties par des contrats collectifs à 65, 70 ou 75 ans.

Criblage des exclusions

Les autres angles d'incidence, dans le domaine des garanties, sont toujours: gamme d'exclusion. Exemple sur le site de LCL: "Assurance prêt LCL Il n'y a pas d'exclusion dans Immo associée aux actes de la vie quotidienne, qui sont souvent dans d'autres contrats … Souvent, de nombreuses exclusions sont spécifiées dans l'avis de marché, ce qui entraîne un taux bas." Pour voir les pièces. Vous constaterez souvent qu'il n'y a pas plus d'exclusions nombreuses dans le contrat unique, même l'inverse.

Éviter les discours moraux

«Notre contrat coûte plus cher, c'est vrai, mais nous ne laissons pas les personnes aux profils complexes pour des raisons de santé ou d'âge, à la différence des contrats individuels. " Argument moral pour les banquiers, qui s'oppose à l'examen des grilles tarifaires filtrées, en particulier à 25-35 ans. En outre, un certain nombre de contrats bancaires sont exclus d’un groupe d’emprunteurs souffrant d’une pathologie légère, de professions dangereuses, etc. t via sa propre filiale d'assurance!

Avez-vous dit "date de naissance"?

Les banques ont joué beaucoup d'ambiguïté à la date anniversaire pour éviter ou empêcher les changements d'assurance après la première année du prêt (amendement Bourquin). Cette fonctionnalité ne devrait plus être conservée. Les autorités de contrôle ont clarifié les faits: la date anniversaire à laquelle vous pouvez changer d’assurance chaque année (après le premier), avec un préavis de 2 mois, est la date de signature de l’offre de prêt.

Chantage au taux du crédit

Lorsque vous souhaitez acheter la maison ou l'appartement de vos rêves, il vous suffit d'obtenir le prêt, le taux de crédit est donc obtenu. Vous êtes alors sur le terrain de jeu du banquier, qui connaît sa marge de négociation. Et cela permettra de trouver un équilibre entre le bon taux de crédit qui vous est accordé, mais il pourrait être revu à la hausse si vous ne payez pas l'assurance (le même chantage peut être fait pour l'assurance habitation). Ne tournez pas ces ventes liées. Et si le banquier persiste, acceptez son contrat pour obtenir le meilleur crédit et changez d'assurance quelques mois plus tard!

Quand la banque baisse ses prix

Au bas du mur, face à un client de crédit offrant une offre d’assurance moins chère, que fera votre banquier? Il est susceptible de réduire son tarif afin que vous ne perdiez pas. Vous lui envoyez un devis concurrentiel et la réponse n'est pas longue, avec anti-appel d'offres. Cette pression concurrentielle contribue à la réduction du prix de l'assurance observée sur le marché ces dernières années.

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