ALLIANZ analyse de la police d'assurance décès – Assurance deces toutes causes

ALLIANZ analyse de la police d'assurance décès

  – Assurance deces toutes causes

ALLIANZ Vie (avec FINANCIAL ASSISTANCE) propose une police d’assurance collective optionnelle souscrite par son association d’assurances, ANCRE (Association nationale pour la couverture du risque, la retraite et l’épargne).

Procédures couvertes par l'assurance décès de Allianz

La portée du contrat est étendue car elle offre à l’assuré les garanties suivantes: t

  • payer le capital en cas mort ou perte d'indépendance complète et irréversible;
  • paiement une rente en cas d'invalidité permanente ou partielle permanente;
  • indemnités journalières en cas d'incapacité temporaire totale de travail * t sur l'assuré, en fonction des options choisies pour l'adhésion et des conditions énoncées dans le contrat.

Tableau des combinaisons de garanties et d'options offertes au membre lors de l'adhésion: t

GARANTI DANS LE CAS DE LA MORT GARANTIES SUGGÉRÉES PREND NOTE
Pas d'avance en capital Toutes les causes de décès Liés à la garantie PTIA

PROTECTION JURIDIQUE La garantie est associée au décès toutes causes confondues.

Décès de victime
Pension de conjoint

> Maximum 50 000 € par an et au moins 1 800 € par an.

Education de rente

> Maximum 50.000 € par enfant et par an; au moins 900 € par enfant et par an.

> Double effet familial * t

incapacité Incapacité temporaire totale due à un accident Dispense de cotisation pour invalidité temporaire.
Incapacité temporaire totale due à une maladie ou à un accident (avec le choix de Dos et Psy ou non)
hôpital

> Une indemnité journalière de 15 € jusqu'à un maximum de 100 € par jour.
> Licences: 2 jours

Les troubles psychologiques et les troubles arrière sont couverts par l'option d'adhésion.

Les dons ne peuvent être faits.
Maladies critiques en capital Cette garantie peut être choisie entre 18 et 62 ans, les deux années incluses. Elle cessera au plus tard avant que l'assuré atteigne l'âge de 67 ans.
HANDICAP Pension d'invalidité en cas d'accident

> Montant de la pension annuelle de base: au moins 7 500 €.

Cette garantie ne peut être sélectionnée avec la garantie totale d'invalidité temporaire qu'après un accident de 1095 jours. La garantie d'exonération de cotisations d'invalidité est pertinente.
Pension d'invalidité en cas de maladie ou d'accident (avec le choix de Dos et Psy ou non)

> Montant de la pension annuelle de base: au moins 7 500 €.

Cette garantie ne peut être sélectionnée avec la garantie totale d'invalidité temporaire qu'après un accident de 1095 jours. La garantie d'exonération de cotisations d'invalidité est pertinente.
Capital invalide en cas d'accident

> Minimum: 15000 €

La garantie d'exonération de cotisation concerne l'invalidité.
Capital Handicap en cas de maladie ou d'accident (avec le choix de Dos et Psy ou non)

> Minimum: 15000 €
> Les troubles psychiques et la couverture arrière sont inclus dans l'option d'acquisition.

* effet de double garantie : prévoit le versement d'un capital supplémentaire ou d'une pension supplémentaire aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint de l'assuré (et donc des deux parents) ou des conséquences de l'accident sur une certaine période.

Note: Le contrat est jumelé mandats d'assistance. t en cas de décès, d'immobilisation ou d'hospitalisation.

Décès pour maladie et accident

Don de 18 à 74 ans et fin de la garantie à 76 ans.

Capital minimum: de 15 000 € à 150 000 €.

La perte de l'indépendance totale et irréversible (PTIA)

Cette affaire il correspond à la 3ème catégorie d'invalidité Sécurité sociale.

=> Cette garantie peut être souscrite à 74 ans et se termine à 76 ans.

Invalidité totale (IPC) t

Les dons peuvent être faits jusqu'à 62 ans. Fin de mandat à 67 ans.

La rente est versée à l’assuré qui, après un accident ou une maladie, est réversible pour fonctionner son activité professionnelle.

Le taux est déterminé par l'expert en fonction de l'échelle des "Concours médicaux" (également appelée Barème Rousseau) et d'une échelle spécifique permettant une corrélation entre invalidité et profession (échelle contractuelle jointe au contrat).

Elle est calculée selon la formule R * N. La pension sera versée si elle est d'au moins 15% ou 33% selon le choix de l'assuré.

Taux d'invalidité Égal ou <15% ou 33% de l'option assurée De 33% à 65% > ou 66%
rente Ity Annuité ou capital Ithe Un taux de pension de pension X garanti est reconnu % Rente garantie à 100%

Note: Pour calculer le taux de pension, le taux d'invalidité est obtenu à l'aide d'un tableau croisant le taux d'invalidité fonctionnelle de Barème Rousseau ou d'un particulier et le taux d'invalidité professionnelle.

Bonne connaissance : le versement de la pension d'invalidité cessera dès qu'une des procédures suivantes est engagée: t

  • Vous avez votre pension complète;
  • À la date limite principale de l'année suivant votre 60e anniversaire;
  • En cas de décès ou PTIA l'assuré.

Enfin, vous savez que l’assuré peut payer le capital de la rente.

Incapacité totale de travail (ITT) t

L’assuré est considéré comme en état d’incapacité temporaire s’il ne peut exercer son activité professionnelle temporairement, même partiellement, sur son lieu de travail.

Il peut être souscrit jusqu'à l'âge de 62 ans et fonctionne jusqu'à ce que l'assuré atteigne l'âge de 67 ans.

L'indemnité sera versée pendant une période maximale d'un an à trois ans à la discrétion de l'assuré.

L’excédent est abrogé pendant au moins deux nuits consécutives à l’hôpital, si et seulement si celui-ci n’est déductible que 30 jours. Dans ce cas, l'assuré est remboursé le premier jour de l'hôpital.

Incapacité partielle temporaire : Si la personne assurée accumule une période de 90 jours consécutifs de travail consécutif, dans le cas d'un CV thérapeutique à temps partiel et après l'accord médical de l'assureur lors d'une contre visite, il peut recevoir une demi-indemnité journalière pouvant aller jusqu'à 90 jours.

Choix du dos et du linceul Cette option ne peut être demandée qu’au moment de l’adhésion et est décrite dans la section «Option Dos et Psy» ci-dessous.

Diverses exclusions et surtaxes

Outre les exclusions classiques, le contrat comprend diverses exclusions ou surtaxes relatives aux activités professionnelles ou sportives de l'assuré.

Maladies et pathologies exclues

Donexercer la garantie d'arrêt temporaire du travail, les pathologies ci-dessous seulement si l’assuré a choisi de retirer l’enveloppe optionnelle est garantie:

  • Vertébré ou discours ou participation radicale : lumbago, lumbago, sciatique, sciatique, cruralgie, névralgie cervicale, extrusion discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie, y compris lésion nerveuse périphérique (sauf si cette affection nécessite une intervention chirurgicale pendant cette incapacité).
  • Syndrome de dépression ou de dépression ou syndrome de fatigue chronique ou fibromyalgie ou état psychiatrique névrotique (si ces conditions n'étaient pas nécessaires pendant plus de 15 jours consécutifs à l'hôpital pendant cette incapacité) (autre qu'un hôpital de jour) ou si l'assuré avait été déclaré coupable ou en garde à vue )

Activités professionnelles exclues ou augmentées

Cependant, de nombreuses activités professionnelles font au moins l’objet d’une étude de risque ou d’une augmentation du taux de base.

Sport à risque dangereux

Ces sports sont:

  • trekking et randonnée sans guidage à plus de 3 500 mètres ou avec guidage à plus de 5 000 mètres, alpinisme, paralpinisme, circuits dans un grand environnement, escalade dans un environnement naturel, escalade, grâce à une ferrata sans instructeur;
  • en compétition ou non : glissade, ski hors-piste ou sur neige ou en planche à neige, ski artistique ou style libre, lancements au kilomètre, saut à ski, skiathlon, ski de fond de plus de 3500 mètres, hockey sur glace; et tout autre sport de neige ou de glace en compétition;
  • compétition cycliste, VTT en compétition ou VTT radical ou extrême, BMX en compétition;
  • Le sport équestre en saut, saut, croix, tour, chasse, boule de cheval, chasseur, jeu équestre, polo, équitation western, athlétisme équestre,
  • saut de base, sport extrême et sportif, saut à l'élastique, cantine, cavernes, chasse au safari, sauvetage;
  • en compétition ou non : sport automobile et / ou sport nécessitant un véhicule à moteur au sol ou flottant; ski de ski et scooter de mer;
  • en compétition ou non : sports nautiques tels que flysurf, funboard, hydrospeed, kitesurf, plongée subaquatique ou artistique, rafting, lixiviation à plus de 50 miles de refuge côtier, reattas, courses au large, plongée à partir de 20 mètres de profondeur = en compétition: planche à voile , voile, ski nautique, pieds nus, surf, paddle,
  • activités aériennes de parapentevol à voile, gling, voile d'aile, parage, parachute, paramoteur, vol à voile, planeur, ultra-léger, gyrocoptère, autres sports aériens, • en compétition ou non: toucher, kick-boxing, krav maga; et autres sports de combat et / ou de compétition dans les arts martiaux, plutôt que le tai chi chuan, • le football américain; skateboard avec la concurrence.

Garanties d'assistance

En cas d'immobilisation ou d'hôpitaux, ainsi que du décès de l'assuré.

Date d'effet du contrat et formalités d'entrée

Le contrat ne produit ses effets qu'après que l'assureur a accepté la garantie.

Mais la garantie est immédiate en cas de décès accidentel

En effet, si le participant a choisi au moins une garantie en cas de décès, une garantie est obtenue en cas de décès accidentel pour une durée maximale de soixante jours à compter de la date de signature de la demande d'adhésion.

Lors de l’enregistrement, l’assuré s’engage à communiquer sérieusement à l’assureur tout renseignement important dans l’évaluation de sa situation personnelle et professionnelle (questionnaire médical questionnaire de simplification de la santé ou rapport). médicale, déclaration d'activité professionnelle et sportive, questionnaires d'activités spécifiques).

Temps d'attente pour les garanties

  • Pour les garanties de décès, t les prestations de décès entreront en vigueur immédiatement après leur acceptation (sans délai d'attente).
  • La garantie ne joue pas en cas de maladie dont l'origine ou la décision médicale a commencé pendant cette période.
  • Arrêter le travaill’assuré peut choisir les soins après avoir modifié votre déduction entre 15, 30, 60 et 90 jours.
  • hôpital : Les temps d'attente suivants sont appliqués:
    • 3 mois en cas de maladie, t
    • 6 mois pour les maladies causées par les neurosciences, les problèmes de dos ou la psychiatrie.

Les troubles psychologiques et les troubles arrière sont couverts par l'option d'adhésion.

Réévaluation automatique des garanties et des contributions

Les prestations garanties et les cotisations d'assurance changent chaque année à un taux fixe de 2% par an, à la date d'expiration principale de l'adhésion.

Cette indexation annuelle des garanties et la contribution indépendante aux différences de contribution ont modifié le groupe d'âge.

Le prix

La contribution d’assurance fixe comprend: t

  • garanties écrites et options, t
  • l'âge de l'assuré, t
  • être fumeur ou non, t
  • son activité professionnelle,
  • sa résidence, t
  • résultats des formalités d'adhésion.

Pour un capital de 100 000 €, le prix est très compétitif avec une prime de 120,97 € (prix 2017) pour un non-fumeur de 40 ans; la contribution concurrentielle a toujours été pour le même assuré de 55 ans depuis 398,11 € en 2017.

Notre avis sur l'assurance décès Allianz

Contrat complet avec de nombreuses options. Bon emplacement tarifaire.

Autres choses positives:

  • Choix parmi 7 périodes de déduction (à partir de 3 jours).
  • Handicap et handicap considérés par profession;
  • Invalidité recouvrable de 15%.

Note 2 garanties originales: t

  • protection juridique en cas de litige consécutif au décès de l'assuré.
  • une garantie appelée "IJ Bonus" qui récompense la fidélité et les bons risques en permettant à l’assuré de recevoir des indemnités journalières supplémentaires à un taux journalier sans perte et dans la limite de 7 jours. La prime de soutien permet un arrêt de travail non compensatoire en raison de la force déductible.

Il est regrettable que les affiliations psychiques ne soient couvertes qu’après 15 jours à partir de l’hôpital (excédent remboursable contre prime).

D'autres assureurs ont été analysés:

Un décès est encore une épreuve pour proches. Ils doivent instituer vers la tristesse que provoque la disparition d’un être cher et très vite, ils ont pour objectif également faire face à des calendula d’ordre financier.
En matière de protection couverture, certaines assurances sont légitimement obligatoires, tel que l’assurance auto ou l’assurance habitation pour différents locataires, dans un minimum de garantie Responsabilité Civile. L’assurance décès ne rentre pas dans le cadre des bâches imposées en la loi, bien qu’il s’agisse d’une solution de prévoyance précisement utile.
L’Assurance maladie vous demandera en plus trois derniers argent de salaire du défunt, que vous avez la possibilité demander à son ancien employeur s’ils ne sont pas en votre possession. En parallèle, vous devrez remplir le formulaire S3180 pour la demande de capital décès, que vous avez la possibilité extraire en ligne prendre sur un site chercher sur un site s’approprier directement ci-dessous, tout en indiquant votre rang de bénéficiaires et en faisant état de l’existence l’identité des autre bénéficiaires éventuels.

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