comment changer d'assurance prêt? – Assurance emprunteur fonctionnement

comment changer d'assurance prêt?

 – Assurance emprunteur fonctionnement

Depuis janvier 2018, tout emprunteur d'assurance prêt hypothécaire peut changer, même s'il a emprunté son crédit il y a plusieurs années! Comment utiliser le changement d'assurance, avec les dernières clarifications réglementaires.

1 – Qu'est-ce qui a changé en janvier 2018?

Après une longue série de lois et de lois, toute famille qui verse un emprunt hypothécaire peut maintenant changer d’assurance. Profitez pour de nombreux emprunteurs car, en cette période de taux d’intérêt bas, les cotisations d’assurance coûtent souvent des intérêts sur les prêts! En changeant l’assurance prêt, les emprunteurs peuvent souscrire le contrat de groupe, l’assurance de la banque, l’échange par le biais d’un autre contrat – ligue d’assurance – recommandé par un autre signe, souvent beaucoup moins cher.

Jusqu'en 2017, les emprunteurs pouvaient opter pour une assurance au moment de la souscription du prêt ou au cours de la première année de remboursement du crédit (loi sur les représentants de Hamon). L'adoption du régime Bourquin en vertu de la loi du 21 février 2017 permettra de changer d'assurance chaque année. Une mesure qui contribue à la substitution de la loi Hamon: l’assurance peut toujours être modifiée à tout moment de la première année de crédit.

2 – Quand voulez-vous changer de banque?

Les frais d’annulation statutaires annuels ne permettent pas l’annulation de l’assurance à tout moment, mais une fois par an. Quand Face à des pratiques très différentes d'une institution à l'autre, le Comité consultatif du secteur financier (CCFF), entité affiliée à la Banque de France, a exposé dans un avis publié le 27 novembre 2018: l'anniversaire annuel de la signature du signataire. offre de prêt (1). Donc pas confondu avec la date d'émission de l'offre: il faut tenir compte de la date et de la signature. Cette harmonisation requise par le CCEA doit être effective dans toutes les banques au plus tard au second semestre 2019.

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Lorsque vous reconnaissez le contrat de location annuel du contrat, vous devez anticiper la demande de substitution, car le code des assurances prévoit un préavis minimum de 2 mois avant cette date chanceuse. La demande prend la forme d’une lettre recommandant l’annulation et le remplacement de l’assurance prêt. Pour ne pas perdre la marque, Jacky Guerre, responsable du centre de courtage en assurances de la Centrale de financement, lui recommande de le faire le plus tôt possible, si possible 3 ou 4 mois avant l'événement annuel.

3 – La représentation est-elle toujours acceptée?

Pour accepter la substitution d'assurance, il doit présenter des devis et des garanties équivalant au moins à ceux déclarés par la banque. Cependant, les banques refusent souvent la délégation par manque d'équivalence, estime Jacky Guerre. Parfois, ils n'encouragent pas leur décision, parfois, ils reprennent leur direction. L'ACPR, l'autorité de régulation de l'assurance bancaire, utilise d'autres termes, mais entend également jouer le rôle de gardien dans ses publications. ou moins réticent selon la banque, selon l'entité régionale, certifié fin 2017 par Jean-Michel Courtant, directeur du développement et du marketing chez Macif Mutualit. Comme le prêt du PNB est une question importante (équivalent au chiffre d'affaires NDLR(d) groupes bancaires. Ces pratiques n'étaient pas complètement achevées en 2018, malgré la nouvelle législation et la surveillance exercée par les régulateurs.

Patrick Petitjean, fondateur du courtier abonné d’Utwin, a déclaré en juillet dernier que de nombreuses personnes apprenant le sujet ou commençant le processus subissaient des pressions de la complexité et de la résistance de leurs banques. Et au-delà des manœuvres visant à décourager le client, les banques contre-proposent systématiquement, avec une offre de leur filiale d’assurance, de conserver leurs clients.

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4 – Qui envoie la demande?

En effet, l'utilisateur de la banque n'accepte pas cette demande de remplacement de l'annulation en direct: il contacte un autre assureur ou courtier. La personne qui décide que le contrat est alternatif en fonction de l’équivalence des garanties, puis qui dirigera la procédure: rédaction et envoi de la lettre de recommandation, modification auprès de la banque, etc.

5 – Est-ce financièrement intéressant pour tous les prêteurs?

On ne peut pas dire que l’assurance des ligues soit plus intéressante dans tous les cas, sans exception. Cependant, il peut généralement envisager des économies pour son fonctionnement. L'assurance longévité étant individuelle, la différence entre l'assurance collective et la banque est la banque. Et les contributions sont souvent négatives, diminuant comme le reste du capital d. De plus, les assureurs alternatifs ont logiquement appliqué leurs tarifs pour attirer les clients. La Division centrale des financements a donc simulé différents types de profils: L’idée répandue serait que la délégation chargée des assurances ne s’intéresserait qu’aux emprunteurs de moins de 45 ans. Enfin, les économies réalisables sont quel que soit l'âge, dit Jacky War. Cependant, le gain réel est connu pour valider un certain nombre d’étapes: identification précise de l’équivalence des garanties, demande de délégation, questionnaire médical, etc. t

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(1) Dans son avis, le CCSF précise que cette date s’applique à tous les prêteurs, à moins que le client ne demande la date chanceuse indiquée dans le contrat (si elle est contractuelle).

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