Déclaration de déclaration: un guide détaillé pour les expatriés vivant en France – Assurance vie et succession

Déclaration de déclaration: un guide détaillé pour les expatriés vivant en France

 – Assurance vie et succession

Contenus et formulaires en assurance vie

Pour ceux qui vivent en France, la déclaration de la vie est l’un des produits financiers les plus importants qu’ils devraient envisager. Mais qu'est-ce qu'une déclaration d'assurance et quelles opportunités offre-t-elle aux personnes résidant en France?

Pour la plupart des gens, quel que soit leur lieu de résidence, l'efficacité fiscale et la planification successorale efficace se sont améliorées dans la liste des priorités – en particulier lorsque vous vivez à l'étranger.

En France, le code napoléonien qui, conformément au droit des successions pour les résidents français, peut aller à l'encontre des souhaits réels du peuple. La plupart des gens pensent que le choix de la vie est un choix de vie fondamental et que, par conséquent, les lois sur la succession semblent être un concept extraordinaire qui les concerne.

Il n'est pas toujours possible de donner la solution patrimoniale parfaite à chaque domaine. Par exemple, il est difficile d'attribuer les biens comme vous le souhaiteriez. Cela est particulièrement vrai pour les personnes ayant des domaines comprenant plusieurs juridictions, comme le font de nombreuses exportations.

Heureusement, il existe plusieurs options financières pour les personnes résidant en France, en particulier pour les investissements privés, qui peuvent permettre de réduire les futurs impôts et de répartir vos biens. quand vous mourez – l'un d'eux est une déclaration d'assurance.

Qu'est-ce qu'une déclaration d'assurance?

En termes simples, une vie est un produit financier qui agit comme un papier d'investissement fiscalement avantageux contenant un ou plusieurs des investissements sous-jacents.

Une déclaration d’assurance est disponible en tant que produit d’investissement français, mais elle est également disponible au Luxembourg. Ces deux produits peuvent offrir d’excellents avantages fiscaux aux personnes qui souhaitent effectuer des investissements tout en vivant en France.

A titre indicatif, un visa de déclaration française de moindre importance protégera, mais pas moins, la flexibilité, la sécurité et les options par rapport aux produits luxembourgeois.

Avantages fiscaux déclarés

Le premier point à noter est que les fonds restants croissent dans une déclaration exempte d'impôt sur le revenu et de plus-values ​​françaises, ce qui signifie que vos fonds peuvent être accumulés sans craindre de payer ces impôts annuellement. Il n'y a pas de limite à ce qui peut être investi de cette manière. En outre, l’impôt est prélevé de manière effective et équitable sur tout retrait d’une déclaration de placement en son lieu de résidence.

Les autorités examineront tout retrait et décideront du montant du retrait du capital initial que vous avez investi et du montant réellement imposable, ce qui réduira l'obligation fiscale future t . Si vous laissiez l'argent simplement à la banque, vous seriez taxé chaque année de tout intérêt perçu, que vous le retiriez de la banque ou le laissiez pour sa croissance.

Les modifications fiscales introduites depuis 2018 impliquent que le traitement fiscal des gains varie selon que les primes ont été payées avant ou après le 27.th Septembre 2017.

Taxe sur les gains si les primes étaient payées après 27th Septembre 2017

Pour les gains provenant de produits déclarés dont les primes ont été payées après le 27th En septembre 2017, un taux forfaitaire de 30% d’impôt a été appliqué – comprenant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de taxe sociale.

Les déductions fiscales de 4 600 euros pour les particuliers et de 9 200 euros sont maintenues pour les couples mariés, mais lorsque la déduction est comptabilisée, les gains sont traités comme des intérêts et des dividendes.

La seule exception est si la durée du contrat est de huit ans ou plus, auquel cas l’impôt sur le revenu n’est que de 7,5% au lieu de 12,8%. La seule exception concerne les primes payées supérieures à 150 000 €. Dans ce cas, le total de l’impôt sur le revenu est majoré de 12,8%.

Taxe sur les gains si les primes étaient payées avant 27th Septembre 2017

Pour les gains provenant de primes payées avant le 27th Septembre 2017 et une fois que l’élément imposable de votre retrait est déterminé, un taux d’imposition réduit est associé aux retraits à la source pour les huit premières années du régime. Les années 1 à 4 ont un taux forfaitaire de 35%, les années 4 à 8, 15% et les années 8 et supérieures à 7,5%. Dans les premières années, votre taux d'imposition marginal réel peut être inférieur au taux retenu. Cependant, vous pouvez payer un montant brut et mettre le montant retiré dans votre déclaration de revenus afin de payer votre taux naturel. Si le taux d'imposition retenu est inférieur à votre taux d'imposition marginal, vous ne pouvez que payer un taux d'imposition inférieur sur une partie du retrait.

En prime, après la 8ème année, 4600 € peuvent être retirés chaque année en franchise d’impôt (9200 € pour un couple marié) et toute somme plus soumise aux règles et taxes susmentionnées. Il est donc clair que ce produit peut constituer un moyen très efficace de générer des revenus de placement élevés et de maintenir les factures d’impôt à un niveau bas.

Déclaration d'assurance pour les personnes de moins de 70 ans et droits de succession

Pour le patrimoine, les avantages déclarés procurent un certain nombre d’autres avantages importants. Une déclaration de vie est effectivement un produit d'assurance vie et est soumise à une série de règles différentes de celles de votre succession.

En théorie, une déclaration d'assurance sort de votre succession et peut donc être laissée directement aux bénéficiaires, sans procédure judiciaire française une fois que vous êtes parti.

Comme il est soumis à ses propres règles, il fournit également ses propres indemnités supplémentaires.

Tant que la police est établie avant votre 70th anniversaire, vous pouvez désigner autant de bénéficiaires que vous le souhaitez pour le régime qui s'élève à 152 500 € en franchise d'impôt au décès de l'assuré et ne taxe que tout ce qui dépasse ce montant à 20%.

Même si vous avez plus de 70 ans, l'établissement d'une déclaration d'assurance présente certains avantages. Pour les personnes âgées de plus de 70 ans, vos bénéficiaires ne recevront pas les indemnités susmentionnées, mais les premiers 30 500 € resteront libres d’impôt.

Il est également important de se rappeler que seul le montant que vous avez versé dans le contrat est soumis à l'impôt et que tout gain réalisé dans le cadre de la police est libre d'impôt.

Quelle est la différence entre une vie déclarée de France et le Luxembourg?

Il existe un certain nombre de différences majeures entre les visas déclarés français et luxembourgeois énumérés ci-dessous: t

  • L'investissement minimum pour un visa certifié luxembourgeois est de 50 000 € et il n'y a pas de montant minimum pour le produit français, à proprement parler.
  • La déclaration du Luxembourg est disponible dans plusieurs devises et un produit français est uniquement disponible en Euro.
  • Les contrats et accords de garantie luxembourgeois sont disponibles en anglais et les produits en français uniquement en français
  • Vous ne pouvez pas avoir de visa de déclaration français, mais vous pouvez avec un produit luxembourgeois

Le visa d'assurance au Luxembourg est généralement plus coûteux qu'un produit français, principalement en raison de la flexibilité disponible. La déclaration d'assurance du Luxembourg coûtera normalement environ 2,5% du montant net du montant total de l'investissement.

Questions fréquemment posées sur la déclaration d'assurance

Comment éviter de payer la taxe française sur mes investissements?

Les investissements déclarés par Vie sont exempts d'impôt et le revenu que vous recevez sera très avantageux sur le plan fiscal.

Ai-je accès à mon argent?

Si vous avez besoin d'argent, vous pouvez y avoir accès. Cependant, comme pour tout investissement, cela doit être considéré comme une option d’investissement à moyen et long terme.

Quel est le meilleur choix entre la déclaration française ou luxembourgeoise?

En plus de tout autre investissement, seul un conseiller qualifié peut déterminer la meilleure option pour vous, en mesure de définir les options les mieux adaptées à votre situation personnelle.

Dois-je investir en euros?

La juridiction de la Déclaration Vie déterminera si vous pouvez investir dans un euro ou dans des monnaies alternatives. Actuellement, un visa de déclaration français est uniquement disponible en euros, mais la flexibilité du Luxembourg est flexible, ce qui signifie que vous pouvez investir en euros, en livres sterling ou en dollars américains.

La paperasse sera-t-elle en français parce que je dois être sûr de savoir avec quoi je suis d'accord?

Cela dépendra de la juridiction de la Déclaration de Vie elle-même. Tous les accords et contrats de déclaration en français seront rédigés en français. Toutefois, les accords Luxembourg Vie Declaration peuvent être rédigés en anglais.

Je ne veux pas prendre de risque d'investissement avec mon argent?

La déclaration de Vie est un moyen de conserver de l'argent plutôt qu'un style d'investissement. Votre portefeuille fonctionnera comme vous souhaitez investir de l'argent. Cela peut être entre la valeur du capital garanti et les fonds à risque élevé. Avant de prendre votre décision, votre conseiller financier procédera à une évaluation des risques de votre cas et formera une recommandation, mais votre choix sera de vous et devrait être basé sur vos opinions et vos besoins.

Que se passe-t-il lorsque je décède avec de l'argent investi dans Assurance Vie?

Vous identifiez qui vous voulez obtenir les fonds lorsque vous sortez lors de la mise en place du plan ou à une date ultérieure. Chaque bénéficiaire recevra 152 000 euros hors taxes et uniquement des taxes sur ce montant à 20%. Il n'y a pas en France de droit de succession entre les couples mari et femme ou le PACS.

Comment la Déclaration de Vie a-t-elle émergé, est-ce légal?

Declaration Vie est la solution développée par la France aux problèmes financiers auxquels elle est confrontée et aux mêmes problèmes financiers que vous rencontrez en tant que résident français. C'est la pierre angulaire de la planification financière française et l'option d'investissement par défaut d'une grande partie du marché français des investissements en avantages fiscaux et patrimoniaux qu'elle offre.

Exemples typiques du fonctionnement d'une déclaration d'assurance

Prenons deux exemples:

1. M. Smith décède sur un pied d'égalité et, dans un avis confirmé, il laisse 450 000 euros à trois enfants. Chaque personne recevrait 152 500 euros en franchise d'impôt et laisserait son indemnité de succession totale de 100 000 euros en compensation pour annoncer le décès de son père. Si cet argent était seulement à la banque, alors le montant total serait tombé directement dans la succession de son père, en utilisant chacune des allocations patrimoniales des enfants et une facture d'impôts sur les successions considérablement augmentée.

2. M. Clark laisse 200 000 € pour son enfant dans un plan d'assurance déclaré, car il n'a pas d'enfants. Il s’agirait en termes simples d’une facture d’impôts de 20% pour un total de 48 000 euros, soit 9 600 euros. Imaginons le cas où cet argent était à la banque et serait soumis à des taxes sur les successions, principalement à 60%, car il n'y a pas de lien de sang entre les deux parties, ce qui donne une facture d'environ 120 000 € et prélève l'impôt. Frenchman est le plus gros bénéficiaire.

Quelques réflexions finales sur une déclaration d'assurance

A vie fournit aux résidents français une déclaration fiscale pour investir / retirer de l’argent avec les avantages d’un droit de succession distinct.

Il faut se rappeler que vie est un «dossier» spécial déclaré. Ce n’est pas un fonds ou un style de placement en soi, c’est un morceau de papier blanc dans lequel une personne peut établir un portefeuille de placements dans un environnement fiscal favorable.

Les investissements peuvent aller d'un risque faible à élevé en fonction de l'attitude de la personne à l'égard du risque, de ses attentes à long terme et de ses exigences à l'égard de ces fonds.

Les plans du Luxembourg peuvent être gérés en euros, en livres sterling ou en dollars, de sorte que vous n’aviez pas à échanger des euros si vous disposiez de fonds en livres sterling et souhaitez rester dans cette devise. En outre, bon nombre de ces régimes sont conformes aux normes fiscales si vous déménagez ailleurs en Europe, par exemple au Royaume-Uni par la suite.

Si vous êtes un ressortissant étranger résidant en France, une déclaration d’assurance devrait être votre principal facteur d’investissement, en particulier si vous envisagez d’y vivre à long terme.

Assurer la liaison avec un conseiller financier indépendant pour obtenir des conseils impartiaux en matière d'assurance

Si vous souhaitez en savoir plus sur une déclaration d’assurance, nous proposons un service initial gratuit à un conseiller financier qualifié, qui pourra vous fournir des conseils en matière d’assurance et des questions financières indépendantes.

Ce service est idéal pour les Irlandais (et autres ressortissants étrangers) résidant en France – ou les Français résidant à l'étranger.

Dans le cadre de notre service gratuit d’introduction, le consultant organisera une première consultation gratuite qui donnera des indications générales sur votre cas et répondra à toutes vos questions sur une déclaration d’assurance.

Après la consultation, vous serez en mesure de décider de l’engagement formel du conseiller financier, à la suite de quoi celui-ci fournira des détails sur ses honoraires, ses services et offrira une analyse des risques d’investigation pour votre cas. Ils seront alors en mesure de fournir un rapport détaillant vos options et vous permettant de prendre une décision éclairée sur une déclaration d'assurance ainsi que sur toute autre option qu'ils vous ont proposée.

C’est le financement préféré des Français. Ce support financier donne l’opportunité de se constituer un capital sur le long terme : pour la retraite et pourquoi pas afin de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages comme une taxe allégée, une transmission du capital rassérénée et pourquoi pas le versement d’une rente.
Après ouverture du contrat dans un règlement initial, il est tout a fait possible d’effectuer des versements, réguliers ou bien non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ainsi qu’à de faire des retraits à tout moment.
Quel que soit votre idée à court, moyen ou long terme, il sera important de souscrire le plus tôt possible pour prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fisc avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

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