Assurance vie maroc – Assurance vie maroc

Assurance vie maroc – Assurance vie maroc
Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie maroc : Devis personnalisé

  • Assurance vie maroc
  • Assurance vie non vie : Assurance vie transmission

 

C’est le participation préféré des Français. Ce support régisseur donne l’opportunité de s’instaurer un capital sur le long terme : pour la retraite ainsi qu’à pour préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une fiscalité allégée, une transmission du capital rassérénée ou le règlement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, au moins en montant, le investissement favori des Français, notamment de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle grâce à sa taxe incitative sur revenus et sur succession en cas de décès, mais aussi dans son offre financier très large, particulièrement son fonds en euros garanti qui recueille encore la compagnie majeure partie des versements. Sous ses aspect assez banales, l’assurance-vie est cependant un produit complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il est souhaitable que l’épargnant définisse ses besoins et objectifs d’investissement dans la durée et les risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur lesquels l’épargne peut être investie.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à épargner moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et faire fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ou bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’occasion en or souscripteur ou bien à l’adhérent de se constituer une épargne ainsi qu’à de transmettre à son décès un capital à des individus qu’il aura choisies, « bénéficiaires ».

Pour constituer ces épargne ou ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des avantage à l’assureur. Ces étrennes sont investies sur des supports banquier (fonds en euros ou unités de compte) en fonction des objectifs d’investissement et des besoins exprimés chez le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir moyens et produire fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ou les bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat dont l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de indemnité à verser une rente ou bien un capital à une ainsi qu’à de nombreuses personnes déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le ou bien les bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat en un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant d’or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ainsi qu’à de faire des retraits à tout moment.
Vous pouvez choisir une gestion libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), déléguée (auprès de votre conseiller) ou encore souscrire à des sélection automatiques de maîtrise (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré parmi un assureur, être souscrit auprès d’un source ainsi qu’à d’un courtier (en direct ou via Internet) par contre aussi par l’intermédiaire de votre banque ou bien d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis marchés banquier en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, ou encore en parts de SCPI (société civile de mise immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux hésitation des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous les ans d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à intégral heure et intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on appelle « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction notamment de sa fiche membre d’investisseur, de la durée et du amortissement du contrôle envisagés, et de la de va vraiment perte en capital toléré, sur quels types de cippe il souhaite arranger son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner sans prendre de risque par contre possédant une gain faible.
  • Un et pourquoi pas plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces obélisque être investis sur des actifs boursier de différentes naturel (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un va perte en capital, partielle ou bien totale, d’offrir un possible de performance sur le long terme.

Les montants investis supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des hésitation à la hausse ou à la perte dépendant spécialement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut occasionner un peut perte en capital supporté parmi l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs régisseur présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, par contre ils offrent des perception de efficacité plus élevées. Ils s’adressent aux preneur avertis qui ont une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.

Ils peuvent contenir simultanément un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés régisseur (en France, à l’international, spécialisés sur différents secteurs…) qu’on nomme « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas la valeur de ces unités, qui varie, par contre nombre. C’est donc plus risqué que les fonds en euros (ou fonds euro-croissance), par contre ça être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition a l’intérieur du temps, grâce aux arbitrages qui peuvent être réalisés dépourvu payer d’impôt sur les plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre projet à court, moyen et pourquoi pas long terme, il est important de souscrire le plus tôt vraisemblable dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La bon nombre des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun va perte en capital et gains, crédités chacun année, sont définitivement acquis. Le rapport de rendement d’un fonds en euros provient des placements que l’assureur effectue, étant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se rembourser compte des performances annuelles des fonds en euros, mais aussi de la régularité de ces notification sur plusieurs années. Cette renseignements est indispensable. Le taux de gain de chaque fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de contrôle et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu passible de poursuites pour une partie seulement de son montant, et pour une d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent différemment selon la nature des supports d’investissement. Sur fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport ou multisupports, elles sont prélevés chaque année sur les intérêts versés (depuis 2011 pour fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tant que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf exception des impôts intérêts en fonction du immédiatement du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ainsi qu’à partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez ravitaillé votre contrat après 70 ans.

Pour autres bénéficiaires, le traitement financier varie selon l’âge de l’assuré lors du règlement des primes :

Certains contrats échappent à ces règles; notamment « vieux contrats » exonérés. Pour les versements effectués le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à l’ensemble des entreprises d’assurance de individus et firme de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tandis que bénéficiaire d’un ou bien plusieurs contrats, la ou les agences concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur dispose d’un délai d’un mois à compter de la réception des pièces nécessaires en or paiement, pour procéder d’or versement des capitaux dû au bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts d’or de double du taux judiciaire durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de de deux ans ans mois, en or triple du taux licite

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les informations et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) mais aussi de votre identité et de vos coordonnées.

L’assureur dispose d’un délai de 15 jours, à compter de la réception de l’avis de décès et de l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de fournir l’ensembles des pièces nécessaires au règlement du capital dû.

l’assureur ne doit pas régler le capital décès tandis que le bénéficiaire ne lui est pas transmis le certificat d’acquittement des droits et pourquoi pas de non exigibilité de l’impôt de mutation en décès établi chez l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires en or paiement, l’assureur doit procéder d’or versement du capital décès or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, les sommes non versées produisent de plein droit des intérêts d’or double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, en or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment plausible de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous a proposé ce solution d’assurance pour vous assurer qu’une éventuelle prolongation correspond à vos objectifs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous aurez intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à plaisir le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter si finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en de cessation des versements : préférez ainsi versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point et de la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des rapport passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, quelques fois lourdement délaissés en assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans quelques-uns avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à former des versements avant l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie maroc – Assurance vie maroc
4.9 (98%) 32 votes