Assurance vie ou deces ou Assurance vie sans examen médical

Assurance vie ou deces ou Assurance vie sans examen médical
Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie ou deces : Comparatif en ligne

  • Assurance vie sans examen médical
  • Assurance vie intergénérationnelle : Assurance vie ou immobilier

 

C’est le mise préféré des Français. Ce support financier donne l’opportunité de se former un capital sur le long terme : pour la retraite ainsi qu’à dans l’intention de préparer un projet. L’assurance vie présente de nombreux avantages tel que une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée ou bien le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, d’or moins en montant, le placement favori des Français, de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle charme grâce à sa impôt incitative sur recette et sur legs en de décès, par contre aussi selon son offre financière très large, particulièrement son fonds en euros garanti qui recueille encore la majeure partie des versements. Sous ses apparences assez banales, l’assurance-vie est cependant complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il est enviable que l’épargnant définisse ses besoins et buts d’investissement dans la durée et les risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur quoi l’épargne peut être investie.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est un produit d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à accumuler moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et produire fructifier son capital, pour soi-même ou bien ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des profit éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie permet d’or souscripteur ou à l’adhérent de s’instaurer une épargne ou de transmettre à son décès un capital à des hommes qu’il aura choisies, « les bénéficiaires ».

Pour constituer cette épargne et pourquoi pas ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des cadeau à l’assureur. Ces récompense sont investies sur des supports financiers (fonds en euros ainsi qu’à unités de compte) en fonction des buts d’investissement et des besoins exprimés chez le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir les moyens et perpétrer fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à les bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi un produit d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de prime à verser une rente et pourquoi pas un capital à une et pourquoi pas de nombreuses personnes déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le ainsi qu’à bénéficiaires désignés toucheront les sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat pendant un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou bien de réaliser des retraits à tout moment.
Vous pouvez adopter une gérance libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), représentant (auprès de votre conseiller) mais également souscrire à des options automatiques de maîtrise (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré dans un assureur, peut être souscrit auprès d’un vecteur ou d’un courtier (en direct ainsi qu’à par Internet) mais aussi en l’intermédiaire de votre banque ou d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis marchés gestionnaire en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, mais aussi en portion de SCPI (société civile de blocus immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux flottement des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous les d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on appelle « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction de sa fiche membre d’investisseur, de la durée et du production du siège envisagés, et de la de va vraiment perte en capital toléré, sur quels types de aiguille il souhaite placer son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, ils proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner sans prendre de risque cependant avec une rentabilité faible.
  • Un ou plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces rachis être investis sur des actifs capitaliste de différentes spontané (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un peut perte en capital, partielle ou bien totale, d’offrir un potentiel de performance sur le long terme.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse et pourquoi pas à la perte dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut provoquer un va perte en capital souffert pendant l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs gestionnaire présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais ils offrent des conception de production plus élevées. Ils s’adressent aux acheteur avertis qui possèdent une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le échéant.

Ils peuvent contenir à la fois un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis marchés capitaliste (en France, à l’international, spécialisés sur divers secteurs…) qu’on appelle « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. C’est ainsi plus risqué que les fonds en euros (ou les fonds euro-croissance), cependant ça être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux accommodement qui peuvent être réalisés dépourvu payer d’impôt plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre ambition à court, moyen ou bien long terme, il sera important de souscrire tôt plausible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La plupart des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun va vraiment perte en capital et les gains, crédités chaque année, sont définitivement acquis. Le taux de production d’un fonds en euros provient des investissements que l’assureur effectue, remerciant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se redonner compte des signification annuelles des fonds en euros, cependant aussi de la régularité de ces signification sur plusieurs années. Cette renseignements est indispensable. Le taux de rendement de chaque fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% d’or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et doit de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu passible de poursuites pour une fraction seulement de son montant, et pour une d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente avant 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent diversement selon la nature des supports d’investissement. Sur fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport ou multisupports, elles sont prélevés chaque année sur les intérêts versés (depuis 2011 pour les fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tant que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf dérogation des impôts intérêts en fonction du soudain du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre mari ou bien partenaire de PACS, il ne existera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez approvisionné votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement financier varie selon l’âge de l’assuré du versement des gratification :

Certains contrats échappent à ces règles; « vieux contrats » exonérés. Pour versements effectués avant le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à la totalité des entreprises d’assurance de personnes et entreprise de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tandis que bénéficiaire d’un ou plusieurs contrats, la ou les sociétés concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur a d’un délai d’un mois à dater de la réception des pièces nécessaires or paiement, pour procéder au règlement des capitaux dû or bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts au de double du taux juridique durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de deux ans mois, d’or triple du taux juridique

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les indications et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) ainsi que de votre identité et de vos coordonnées.

L’assureur a d’un délai de 15 jours, à dater de la réception de l’avis de décès l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de produire l’ensembles des pièces nécessaires au règlement du capital dû.

l’assureur ne doit pas régler le capital décès tant que le bénéficiaire ne lui a pas transmis le certificat d’acquittement des droits ou de non exigibilité de l’impôt de mutation chez décès établi par l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires or paiement, l’assureur procéder or versement du capital décès en or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts d’or double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de de deux ans ans mois, en or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment probable de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les générales du contrat. N’hésitez pas à consulter également le professionnel qui vous a proposé cet solution d’assurance pour vous assurer qu’une éventuelle prolongation correspond à vos objectifs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous allez avoir intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à gain le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter dans l’hypothèse ou finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en cas de cessation des versements : préférez donc versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point et de la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des profit passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, peu de fois un peu délaissés selon assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans différents cas avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à exécuter des versements avant l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie ou deces ou Assurance vie sans examen médical
4.9 (98%) 32 votes