Assurance vie et deces : Assurance vie pdf

Assurance vie et deces : Assurance vie pdf
Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie et deces : Devis personnalisé

  • Assurance vie pdf
  • Assurance vie jusqu’à 99 ans : Assurance vie suisse

 

C’est le participation préféré des Français. Ce support gestionnaire donne l’opportunité de se former un capital sur le long terme : pour la retraite et pourquoi pas à l’effet de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages comme une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée et pourquoi pas le règlement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, d’or moins en montant, le participation favori des Français, de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle grâce à sa impôt incitative sur les produit et sur les legs en cas de décès, mais aussi en son offre financier très large, en particulier son fonds en euros garanti qui recueille encore la compagnie majeure partie des versements. Sous ses apparences assez banales, l’assurance-vie est cependant complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il est désirable que l’épargnant définisse ses besoins et buts d’investissement dans la durée et risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur quoi l’épargne être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est un produit d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à amasser moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et produire fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ou les bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’occasion en or souscripteur et pourquoi pas à l’adhérent de s’instaurer une épargne ou bien de transmettre à son décès un capital à des gens qu’il aura choisies, « bénéficiaires ».

Pour constituer ce épargne ou bien ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des primes à l’assureur. Ces indemnité sont investies sur des supports gestionnaire (fonds en euros ainsi qu’à unités de compte) en fonction des buts d’investissement et des besoins exprimés chez le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir moyens et instituer fructifier son capital, pour soi-même et pourquoi pas ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le et pourquoi pas les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des gain éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de récompense à verser une rente et pourquoi pas un capital à une et pourquoi pas nombreux sont les gens déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le et pourquoi pas bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des gains éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat par un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou bien d’effectuer des retraits à tout moment.
Vous pouvez préférer une gérance libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), représentant (auprès de votre conseiller) mais également souscrire à des sélection automatiques de contrôle (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré en un assureur, être souscrit auprès d’un source ainsi qu’à d’un courtier (en direct ou bien par Internet) par contre aussi pendant l’intermédiaire de votre banque et pourquoi pas d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis sur les marchés gestionnaire en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, mais également en parts de SCPI (société civile de mise immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux hésitation des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à exhaustif heure et intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on nomme « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction de son profil d’investisseur, de la durée et du efficacité du quadrillage envisagés, et de la de va perte en capital toléré, sur quels types de dos il souhaite dresser son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner sans prendre de risque par contre possédant une gain faible.
  • Un ou bien plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces cariatide être investis sur des actifs banquier de différentes naturel (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un va perte en capital, partielle ou totale, d’offrir un potentiel de performance sur le long terme.

Les montants investis supports en unités de compte ne sont pas garantis cependant sujets à des hésitation à la hausse et pourquoi pas à la baisse dépendant particulièrement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut occasionner un va perte en capital supporté selon l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs financiers présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais elles offrent des perception de force plus élevées. Ils s’adressent aux acheteur avertis qui ont une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.

Ils peuvent contenir simultanément un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés financiers (en France, à l’international, spécialisés sur divers secteurs…) qu’on nomme « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, cependant nombre. C’est donc plus risqué que les fonds en euros (ou les fonds euro-croissance), mais ça peut être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition a l’intérieur du temps, grâce aux arbitrages qui peuvent être réalisés sans payer d’impôt plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre ambition à court, moyen ou bien long terme, il sera important de souscrire tôt vraisemblable afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la taxe avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La plupart des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun peut perte en capital et gains, crédités tout année, sont définitivement acquis. Le rapport de productivité d’un fonds en euros provient des placements que l’assureur effectue, comprenant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se rembourser compte des signification annuelles des fonds en euros, mais aussi de la régularité de ces performances sur plusieurs années. Cette information est indispensable. Le taux de output de chacun fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de maîtrise et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% d’or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu à payer pour une part seulement de son montant, et pour une part d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent diversement selon la nature des supports d’investissement. Sur fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport et pourquoi pas multisupports, elles sont prélevés chaque année sur les intérêts versés (depuis 2011 pour les fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tandis que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf exception des impôts intérêts en fonction du moment du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou bien partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez gorgé votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des cadeau :

Certains contrats échappent à ces règles; notamment « vieux contrats » exonérés. Pour les versements effectués avant le 13/10/1998 sur des contrats souscrits le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à la totalité des entreprises d’assurance de personnes et régie de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tandis que bénéficiaire d’un ou plusieurs contrats, la et pourquoi pas les entreprises concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur a d’un délai d’un mois à partir de la réception des pièces nécessaires au paiement, pour procéder or règlement des capitaux dû or bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts au double du taux légal durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, au triple du taux légal

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les informations et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) mais aussi de votre identité vos coordonnées.

L’assureur a d’un délai de 15 jours, à compter de la réception de l’avis de décès et de la prise de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de générer toutes les pièces nécessaires au règlement du capital dû.

l’assureur ne peut pas régler le capital décès tant que le bénéficiaire ne lui a pas transmis le certificat d’acquittement des droits ou de non exigibilité de l’impôt de mutation pendant décès établi selon l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires au paiement, l’assureur procéder au versement du capital décès or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, les sommes non versées produisent de plein droit des intérêts au double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, au triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est souvent possible de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez à l’interieur des conditions générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous a proposé cette solution d’assurance pour vous assurer qu’une éventuelle prolongement correspond à vos désirs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous aurez intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à rétribution le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter dans l’hypothèse ou finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en cas de cessation des versements : choisissez ainsi les versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point et de la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des avantage passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, rarement quelque peu délaissés dans les assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans différents avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à faire des versements avant l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie et deces : Assurance vie pdf
4.9 (98%) 32 votes