Assurance vie prix – Assurance vie nouvelle loi

Assurance vie prix – Assurance vie nouvelle loi
Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie prix : Devis personnalisé

  • Assurance vie nouvelle loi
  • Assurance vie pour les nuls : Assurance vie suisse

 

C’est le placement préféré des Français. Ce support banquier permet de se former un capital sur le long terme : pour la retraite et pourquoi pas afin de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages comme une impôt allégée, une transmission du capital rassérénée ou le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, au moins en montant, le investissement favori des Français, de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle attire grâce à sa fiscalité incitative sur les produit et sur succession en cas de décès, cependant aussi par son offre financière super large, spécialement son fonds en euros garanti qui recueille toujours la grande compagnie partie des versements. Sous ses apparence assez banales, l’assurance-vie est cependant un produit complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il est requis que l’épargnant définisse ses besoins et buts d’investissement dans la durée et risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur quoi l’épargne peut être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à amasser moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et fabriquer fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le et pourquoi pas bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des bénéfice éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’occasion en or souscripteur ou bien à l’adhérent de s’instaurer une épargne ou bien de transmettre à son décès un capital à des hommes qu’il aura choisies, « les bénéficiaires ».

Pour constituer cet épargne ainsi qu’à ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des récompense à l’assureur. Ces avantage sont investies sur des supports capitaliste (fonds en euros ou unités de compte) en fonction des buts d’investissement et des besoins exprimés pendant le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir moyens et composer fructifier son capital, pour soi-même ou bien ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le et pourquoi pas les bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais. C’est ainsi d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes à verser une rente ainsi qu’à un capital à une ainsi qu’à nombreux sont les gens déterminées. Il est utilisé tel que un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le ou bien bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat chez un règlement initial, il est envisageable d’effectuer des versements, réguliers ainsi qu’à non, sans bornes de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat et pourquoi pas de réaliser des retraits à tout moment.
Vous pouvez préférer une contrôle libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), déléguée (auprès de votre conseiller) mais également souscrire à des sélection automatiques de maîtrise (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré pendant un assureur, être souscrit auprès d’un source ou d’un courtier (en direct ou bien par Internet) mais aussi selon l’intermédiaire de votre banque ou d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis sur les marchés boursier en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, ou bien en portion de SCPI (société civile de quadrillage immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux flottement des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous ans d’une revalorisation. Le capital investi est garanti sans cesse et intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on appelle « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction notamment de son profil d’investisseur, de la durée et du profit du placement envisagés, ainsi que de la de risque de perte en capital toléré, sur quels types de pilier il souhaite établir son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que contrats en euros) permettant d’épargner sans prendre de risque cependant possédant une bénéfice faible.
  • Un ou plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces vertèbres être investis sur des actifs capitaliste de différentes spontané (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un va vraiment perte en capital, partielle ou totale, d’offrir un possible de performance sur le long terme.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par contre sujets à des flottement à la hausse et pourquoi pas à la baisse dépendant particulièrement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement entraîner un peut perte en capital supporté en l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs financiers présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais elles offrent des approche de gain plus élevées. Ils s’adressent aux acheteur avertis qui ont une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le échéant.

Ils peuvent contenir à la fois un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories de produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés régisseur (en France, à l’international, spécialisés sur certains secteurs…) qu’on nomme « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, mais nombre. C’est donc plus risqué que les fonds en euros (ou fonds euro-croissance), par contre ça être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux conciliation qui peuvent être réalisés sans payer d’impôt sur les plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre projet à court, moyen ou bien long terme, il sera important de souscrire le plus tôt vraisemblable dans le but de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous profiterez de la taxe avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La la majorité des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y est aucun va perte en capital et gains, crédités chacun année, sont définitivement acquis. Le rapport de revenu d’un fonds en euros provient des investissements que l’assureur effectue, connaissant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se rembourser compte des exploit annuelles des fonds en euros, mais aussi de la régularité de ces assignation sur plusieurs années. Cette information est indispensable. Le taux de rendement de chaque fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% en or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et doit de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu à payer pour une partie seulement de son montant, et pour une d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent autrement selon la nature des supports d’investissement. Sur les fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport ainsi qu’à multisupports, elles sont prélevés chaque année sur les intérêts versés (depuis 2011 pour fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tant que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf exception des impôts intérêts en fonction du moment du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre mari ou partenaire de PACS, il ne existera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez pourvu votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement financier varie selon l’âge de l’assuré du versement des récompense :

Certains contrats échappent à ces règles; « vieux contrats » exonérés. Pour les versements effectués avant le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à la totalité des entreprises d’assurance de individus et institutions de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tant que bénéficiaire d’un ou bien plusieurs contrats, la ou les sociétés concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur a d’un délai d’un mois à partir de la réception des pièces nécessaires au paiement, pour procéder or règlement des capitaux dû au bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts en or double du taux judiciaire durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, au triple du taux judiciaire

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les informations et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) et de votre identité vos coordonnées.

L’assureur a d’un délai de 15 jours, à partir de la réception de l’avis de décès l’usage de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de fournir l’ensembles des pièces nécessaires en or règlement du capital dû.

l’assureur ne doit pas régler le capital décès tandis que le bénéficiaire ne lui est pas transmis le certificat d’acquittement des droits ou bien de non exigibilité de l’impôt de mutation chez décès établi parmi l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires d’or paiement, l’assureur procéder d’or versement du capital décès d’or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, les sommes non versées produisent de plein droit des intérêts d’or de double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de deux ans mois, or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est couramment possible de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les générales du contrat. N’hésitez pas à consulter aussi le professionnel qui vous a proposé ces solution d’assurance dans le but de vous assurer qu’une éventuelle prolongation correspond à vos désirs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous allez avoir intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à prérogative le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter si finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en cas de cessation des versements : choisissez ainsi les versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, d’effectuer le point et de la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des excédent passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, quelquefois un peu délaissés parmi assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans quelques-uns avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à établir des versements l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
Assurance vie prix – Assurance vie nouvelle loi
4.9 (98%) 32 votes