Assurance vie suravenir pour Assurance vie retraite

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Contenus et formulaires en assurance vie

Principe de l’assurance Vie

Une assurance vie est la plupart du temps envisagée comme un outil permettant de transmettre un capitalà ses proches en cas de décès mais aussi un contrat d’assurance vie est également souscrit la plupart du temps comme un produit d’épargne dans le but de se constituer un capital (assurance vie en cas de vie). Quelle que soit la finalité recherchée, un contrat d’assurance vie vous permet de faire fructifier une somme que vous définissez au moment de la souscription du contrat, selon différentes modalités.

Dans un contrat d’assurance vie, votre capital ainsi que les versements à venir peuvent être investis sur des fonds en euros (fonds garantis) ou bien sur des fonds en unité de compte (fonds qui peuvent rapporter plus mais qui sont également plus risqués). Dans un même contrat d’assurance vie, vous pouvez allier placement sur fonds euros et placement en unité de compte, et vous pouvez durant la vie de votre contrat déplacer votre épargne d’un fonds vers l’autre. Enfin, il est possible de souscrire un ou plusieurs contratsd’assurance vie.

Conditions avantageuses des contrats d’assurance vie

L’assurance vie s’est imposée comme le placement préféré des français. Permettant la transmission d’un capital avec de multiples options pour faire fructifier son épargne, l’assurance vie est également un placement assez souple, les placements réalisés n’étant pas bloqués contrairement aux idées reçues. Par ailleurs, l’assurance vie dispose d’une fiscalité avantageuse pour les placements de plus de 8 ans, les rachats pouvant être alors dans certains cas totalement exonérés d’impôt.

Etre bien conseillé, c’est essentiel

Un contrat d’assurance vie est très attractif mais c’est aussi l’une des formes d’épargne les plus complexes : variétés des supports d’épargne, garanties optionnelles, fiscalité spécifique, etc. Afin de choisir le bon contrat d’assurance vie et face à la complexité et à la variété des offres sur le marché, nous pensons qu’il est essentiel de comparer les offres et de bénéficier des conseils d’un expert qui vous proposera des contrats d’assurance vie personnalisés et adaptés à votre situation.

Contenus et formulaires en assurance vie

 

 

 

 

 

 

 

 

Assurance vie suravenir : Devis personnalisé

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C’est le investissement préféré des Français. Ce support régisseur donne l’occasion de se constituer un capital sur le long terme : pour la retraite et pourquoi pas afin de préparer un projet. L’assurance vie présente beaucoup de avantages tel que une impôt allégée, une transmission du capital sécurisée ainsi qu’à le versement d’une rente.

Avec plus de 1 600 milliards d’euros qui y fructifient, l’assurance-vie est, or moins en montant, le mise favori des Français, notamment de ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Elle séduit grâce à sa fiscalité incitative sur revenus et sur succession en de décès, cependant aussi en son offre financier super large, particulièrement son fonds en euros garanti qui recueille toujours la compagnie majeure partie des versements. Sous ses aspect assez banales, l’assurance-vie est cependant complexe qu’il vaut mieux maîtriser.

Avant d’adhérer un contrat d’assurance vie, il sera requis que l’épargnant définisse attentes souhaits désirs et buts d’investissement dans la durée et risques qu’il souhaite prendre vis à vis de son épargne. Car il existe plusieurs {supports} sur lesquels l’épargne peut être placée.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

C’est d’épargne à moyen et long terme. L’assurance vie sert à amasser moyens|compter|conserver|entasser|entreposer|éviter|excepter|exempter|faire des provisions|garantir|garder|ménager|oublier|préserver|ranger|réserver||s’approvisionner|stocker|économiser|faire des économies|mettre de côté} et fructifier son capital, pour soi-même ou ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à les bénéficiaires que vous avez désignés) sommes investies augmentées des bénéfice éventuels et diminuées des frais.

Un contrat d’assurance vie donne l’opportunité or souscripteur ou à l’adhérent de se former une épargne ou bien de transmettre à son décès un capital à des hommes qu’il aura choisies, « les bénéficiaires ».

Pour constituer cet épargne ou bien ce capital, le souscripteur/adhérent {verse} des étrennes à l’assureur. Ces indemnité sont investies sur des supports gestionnaire (fonds en euros ou bien unités de compte) en fonction des buts d’investissement et des besoins exprimés par le client.

Un produit d’épargne à moyen et long terme L’assurance vie sert à {épargner|accumuler|amasser|avoir les moyens et fructifier son capital, pour soi-même ou bien ses proches. A la fin du contrat vous toucherez (ou, à votre décès, le ainsi qu’à bénéficiaires que vous avez désignés) les sommes investies augmentées des avantage éventuels et diminuées des frais. C’est donc d’épargne.

Quel est le principe ?

L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de gratification à verser une rente ou bien un capital à une et pourquoi pas beaucoup de personnes déterminées. Il est utilisé comme un produit d’épargne à moyen et long terme. A l’issue du contrat, le ou bénéficiaires désignés toucheront sommes investies augmentées des excédent éventuels et diminuées des frais.
Après ouverture du contrat dans un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou bien non, sans limite de montant. Même s’il est fiscalement plus intéressant d’épargner pendant en or moins huit ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat et pourquoi pas de réaliser des retraits à tout moment.
Vous pouvez adopter une maîtrise libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), délégué (auprès de votre conseiller) mais également souscrire à des choix automatiques de maîtrise (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).

Auprès de qui souscrire une assurance vie?

Le contrat, géré en un assureur, être souscrit auprès d’un vecteur ainsi qu’à d’un courtier (en direct ainsi qu’à par Internet) mais aussi chez l’intermédiaire de votre banque et pourquoi pas d’associations d’épargnants.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie mixte ?

Il s’agit de contrats comportant à la fois :

  • Des garanties « en cas de vie »,
  • et des garanties « en cas de décès ».

Dans un contrat d’assurance vie « mixte », l’assureur s’engage à verser le capital :

  • Au terme du contrat, au souscripteur/adhérent si celui-ci est en vie ou à un tiers bénéficiaire désigné au contrat
  • Au décès de l’assuré, si celui-ci intervient avant le terme du contrat.

C’est le contrat d’assurance vie le plus répandu.

Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Les unités des de compte sont des fonds investis marchés régisseur en actions, en obligations, en sicav, en fonds commun de placement, mais aussi en parts de SCPI (société civile de contrôle immobilier). Ces fonds ne sont pas garantis en capital et sont sujets aux flottement des marchés financiers.

Les contrats monosupports en euros. ici vos versements sont majoritairement investis dans des obligations. Ils bénéficient tous les d’une revalorisation. Le capital investi est garanti à tout moment et intérêts de l’année sont acquis grâce à ce qu’on nomme « l’effet de cliquet ».

Dans le cadre d’un contrat exprimé en unités de compte (UC), l’adhérent choisit, en fonction de sa description détaillée d’investisseur, de la durée et du profit du mise envisagés, mais aussi de la part de risque de perte en capital toléré, sur quels types de fût il souhaite coller son épargne. Chaque fonds d’adossement d’un support en unités de compte est investi en différents actifs financiers.

La quasi-totalité des contrats en unités de compte sont des contrats multisupports, elles proposent en général :

  • Un fond en euros (proposant les mêmes caractéristiques que les contrats en euros) permettant d’épargner dépourvu prendre de risque par contre disposant d’une gain faible.
  • Un ainsi qu’à plusieurs supports en Unités de Compte offrant la possibilité de diversifier l’épargne en accédant aux marchés financiers. Ces cariatide peuvent être investis sur des actifs boursier de différentes brut (actions, obligations, immobilier…). Ils ont pour objectif, en contrepartie d’un peut perte en capital, partielle ainsi qu’à totale, d’offrir un possible de performance sur le long terme.

Les montants investis supports en unités de compte ne sont pas garantis cependant sujets à des fluctuations à la hausse et pourquoi pas à la perte dépendant spécialement de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut occasionner un va vraiment perte en capital souffert par l’adhérent.

Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?

Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs financiers présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, cependant ils offrent des visions de rapport plus élevées. Ils s’adressent aux preneur avertis qui ont un certain connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.

Ils peuvent contenir à la fois un fonds en euros, un fonds euro-croissance, et des catégories d’articles liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…) investis sur les marchés banquier (en France, à l’international, spécialisés sur certains secteurs…) qu’on appelle « unités de compte » (UC). L’assureur garantit, non pas les chiffres de ces unités, qui varie, cependant leur nombre. C’est donc plus risqué que les fonds en euros (ou fonds euro-croissance), cependant ça peut être plus rémunérateur. Vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux conciliation qui être réalisés sans payer d’impôt sur les plus-values.

Pourquoi souscrire dès maintenant un contrat assurance vie ?

Quel que soit votre idée à court, moyen et pourquoi pas long terme, il sera important de souscrire tôt plausible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie.

La rémunération de l’assurance vie est historiquement liée à celle du fonds en euros. La plupart des contrats proposent un tel fonds. Les sommes qui y sont investies sont totalement, et à tout moment, sécurisées : il n’y a aucun risque de perte en capital et les gains, crédités chacun année, sont définitivement acquis. Le taux de amortissement d’un fonds en euros provient des placements que l’assureur effectue, remerciant que l’essentiel de l’épargne est investie en obligations. Les comparatifs {assurance} vie permettent de se remettre compte des performance annuelles des fonds en euros, cependant aussi de la régularité de ces geste sur plusieurs années. Cette information est indispensable. Le taux de production de chaque fonds en euros est systématiquement exprimé net de frais de contrôle et hors prélèvements sociaux, d’un total de 15,50% en or 01/01/2015.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?

Quatre types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat :

  • Frais de dossier. Ces frais sont fixes et payés lors de la souscription.
  • Frais d’entrée. Ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.
  • Frais de gestion. Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,
  • Frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

Quelle fiscalité pour le souscripteur ?

  • L’impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) : votre contrat d’assurance vie fait partie de votre patrimoine, et doit de ce fait être déclaré à l’ISF (sauf rares exceptions).
  • L’imposition de la rente viagère : le montant de la rente s’ajoute {au|d’or|en or|or revenu imposable pour une part seulement de son montant, et pour une d’autant plus faible que la transformation s’opère lorsque l’assuré est âgé (40 % pour qui transforme son capital en rente avant 70 ans, 30 % après)
  • Les prélèvements sociaux : s’appliquent différemment selon la nature des supports d’investissement. Sur fonds en euros, qu’ils soient souscrits dans un contrat monosupport et pourquoi pas multisupports, ils sont prélevés chaque année sur intérêts versés (depuis 2011 pour les fonds euros des contrats multisupports).
  • L’impôt sur le revenu : tandis que vous ne touchez pas à votre contrat, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, vous paierez – sauf dérogation des impôts intérêts en fonction du imminent du retrait. Avant 8 ans, il vous faut ajouter les gains perçus à vos revenus imposables. Après 8 ans, la fiscalité est encore plus favorable. Le prélèvement libératoire, si vous choisissez cette option, est de 7,5 %

Quelle fiscalité pour les héritiers ?

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre mari ainsi qu’à partenaire de PACS, il ne existera redevable d’aucun droit de succession, bien que vous avez soutenu votre contrat après 70 ans.

Pour autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré du versement des générosité :

Certains contrats échappent à ces règles; les « vieux contrats » exonérés. Pour les versements effectués le 13/10/1998 sur des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, l’intégralité des capitaux est exonérée de droits de succession.

Quand prend fin le contrat d’assurance vie :

  • en cas de vie du souscripteur ou de l’adhérent : soit au terme du contrat si celui-ci a été conclu pour une durée déterminée  soit en cas de rachat total du contrat ;
  • en cas de décès du souscripteur ou de l’adhérent : la valeur du contrat sera alors versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sous la forme de capitaux décès.

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter l’AGIRA à l’adresse suivante :

AGIRA

Recherche des bénéficiaires en cas de décès

1, rue Jules Lefebvre

75431 PARIS Cedex 09

Cet organisme transmet votre demande à les entreprises d’assurance de individus et société de prévoyance dans un délai de 15 jours. S’il s’avère que vous êtes nommément désigné en tandis que bénéficiaire d’un ou plusieurs contrats, la ou bien les entreprises concernées vous en informeront dans un délai d’un mois.

Vous devez joindre à votre demande :

  1. Les nom, prénoms, dates de naissance et de décès du défunt.
  2. La copie de l’acte ou du certificat de décès (acte délivré gratuitement à tout demandeur,  même sans lien de parenté avec le défunt par la mairie du lieu du décès ou du dernier domicile du défunt) 
  3. Les nom(s), prénom(s) et adresse(s) du ou des bénéficiaire(s)

De quel délai dispose l’assureur pour verser les capitaux dus au terme du contrat d’assurance vie ?

{L’assureur dispose d’un délai d’un mois à compter de la réception des pièces nécessaires en or paiement, pour procéder en or versement des capitaux dû d’or bénéficiaire des fonds.|Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts or de double du taux licite durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de de de deux ans ans mois, en or triple du taux juridique

Comment récupérer le versement des capitaux en cas de décès de l’assuré ?

Lorsque vous avez connaissance du décès de l’assuré, vous pouvez, en qualité de bénéficiaire du contrat d’assurance vie, contacter l’assureur pour l’informer de ce décès.

Communiquez lui les indications et documents permettant d’identifier le contrat (numéro de contrat), de justifier du décès de l’assuré (acte de décès) ainsi que de votre identité vos coordonnées.

L’assureur possède d’un délai de 15 jours, à compter de la réception de l’avis de décès et de l’utilisation de connaissance des coordonnées du bénéficiaire, pour lui demander de générer toutes les pièces nécessaires or règlement du capital dû.

l’assureur ne peut pas régler le capital décès tandis que le bénéficiaire ne lui a pas transmis le certificat d’acquittement des droits ainsi qu’à de non exigibilité de l’impôt de mutation chez décès établi dans l’administration fiscale.

À compter de la réception des pièces nécessaires or paiement, l’assureur procéder au versement du capital décès d’or bénéficiaire désigné dans un délai d’un mois.
Au-delà de ce délai, sommes non versées produisent de plein droit des intérêts en or de double du {taux} durant 2 mois puis, à l’expiration de ce délai de deux mois, d’or triple du taux légal.

Est-il possible de prolonger un contrat d’assurance vie au-delà du terme prévu ?

Il est souvent vraisemblable de prolonger la durée d’un contrat d’assurance vie. Vérifiez dans les conditions générales du contrat. N’hésitez pas à consulter également le professionnel qui vous est proposé ce solution d’assurance dans le but de vous assurer qu’une éventuelle prolongation correspond à vos désirs ainsi qu’à votre situation personnelle et patrimoniale.

Conclusion

  1. Choisissez un fonds en euros dans l’hypothèse ou vous voulez la sécurité… Mais même avec un fonds en euros, vous aurez intérêt à ne pas toucher à votre contrat pendant 8 ans.
  2. Mettez à supériorité le délai de 30 jours après la signature de votre contrat pour vous rétracter si finalement il ne vous convient pas.
  3. Certains contrats exigent des versements réguliers et prévoient des pénalités en de cessation des versements : préférez donc versements libres.
  4. Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, à intervalles réguliers, de faire le point la modifier le échéant.
  5. Pour conserver le contrôle de votre contrat (clause bénéficiaire et faculté de rachat), évitez de signer, avec le bénéficiaire, un accord tripartite chez l’assureur.
  6. Prenez date ! Ce qui compte, pour bénéficier de l’exonération fiscale des boni passés 8 ans, c’est la date d’ouverture du contrat et pas celle des versements.
  7. Attention tout de même aux contrats trop anciens, quelques fois moyennement délaissés en les assureurs. Les contrats ne sont pas transférables. Vous pouvez dans quelques-uns cas avoir intérêt à fermer votre contrat pour en ouvrir un autre
  8. Si votre approche est de préparer la transmission de votre patrimoine, vous avez intérêt à accomplir des versements l’âge de 70 ans, pour bénéficier d’un abattement plus favorable.
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